“从平安财富宝看开去 女性高端顾客激增背后”

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平安集团最新财务报告显示，全年，作为网络移动服务客户端的平安财富宝app高净值客户月活跃率达75%，高净值客户在线服务替代率达58%。 这也是一直保持低调运营的平安集团网络高端理财平台，开始受到资本市场的关注。

根据21世纪经济新闻记者获得的数据，截至2009年4月27日，平安财宝运营1年半以来，累计注册客户338万人，客户交易规模约2600亿元，理财规模超过1000亿元，交易客户近45万人。 其中，累计投资额超过500万的大宗顾客交易规模约为43%。

在这一数据的背后，平安财富宝与其他网络高端财富管理平台相似，面临着获取客户和提高高端理财服务质量的双重挑战。

毕竟，许多金融业人士似乎仍然希望国内高净值群体获得在线私人银行的服务。

网络合规营销“门槛”

“事实上，在财富宝成立之前，我们经过详细的市场调查，发现高网民的网络理财诉求相当旺盛。 一般来说，很多公司的高管平时工作很忙，几乎没有时间参加线上产品的理财活动，线上信息的表达已经成为他们获取理财产品新闻，表达购买意向的最重要方法。 ”。 平安财宝负责人贾敏直言不讳。

她并不否认，摆在互联网高端资产管理平台面前的更大挑战是合规营销。 特别是当资产管理者和高净值顾客无法用面对面的信息表达产品新闻，暗示投资风险时，如何充分利用网络技术实现整个销售过程的阳光化和合规化，从某种程度上决定了整个领域的快速发展空之间。

“因此，我们将稳步推进资产管理规模的增长。 ”。 她希望今年的财宝将理财规模控制在1200亿-1500亿，比上年增长20%-50%。 她很重视顾客的移动数值，希望目前通过网络渠道获得的净利润高的顾客超过1.6万人，她今年能突破2万人。

随着客户数量和理财规模的迅速增长，财宝合规营销的压力也与日俱增。

随着网络金融监管越来越严格，贾敏宣布，围绕监管要求，财宝内部将业务模式分为o2o和纯在线业务两大类。 o2o业务是指财富宝在网络平台上为高净值客户提供信托产品预约服务，只有合格投资者才能查看相应产品的详细情况，完成网上预约后，网上资产经理将跟进面试签字。 纯线上业务是客户需要完成风险承受能力测试，以确保客户获得相应理财产品的新闻，并且客户的风险承受能力与理财产品的风险收益比一致。

她认为，在这种程度上，将弥补线下高端理财的一些操作短板。

以前，实体的销售过程都是通过财务经理协助客户完成，资料也由财务经理负责提交，但在实际操作过程中，机构不容易及时掌握财务经理对产品说明是否充分等问题。 这样带来了产品风险披露不充分、及时的问题，最终发展成用户投诉。

另一方面，将金融产品放在互联网平台上销售，可以查阅机构销售的产品清单，也可以有效防止个别资产管理者私下销售“飞票”。

“我们现在应该做的是通过网络平台实现销售痕迹，以不合适的销售行为为依据。 ”。 财宝负责人说。

在女性高端顾客急剧增加的背后

最新数据显示，目前平安财宝的顾客中，女性竟然约占60%。

“我们也对这种现象感兴趣。 ’财宝负责人说。 特别是富宝诞生以来，女性顾客数量一直胜过男性顾客，从去年9月开始，平安财宝女性顾客占有率始终保持在60%以上。

在财宝的负责人看来，这可能证明了一种感兴趣的现象——男性统治着世界，女性统治着男性。

她进一步分析说，女性占据富宝高端顾客第一力量的原因之一是这些女性有强烈的家庭资产投资理财诉求。 由于大多数男性将自己的收入交给妻子的投资管理，女性在家庭资产投资行业发挥着重要的作用。

因此，财富宝专门研究女性网络理财诉求，发现男女之间有很多风险偏好的差异，如男性喜欢pe、股票基金等高风险高收益投资品种，女性更“顾家”，投资战略审慎稳健，现金管理类

“我们相应地调整了产品结构。 例如，在大规模资产配置方面，增加了低风险产品的投资占有率。 ’财宝负责人说。 女性稳健的投资诉求，也为财富宝防止了近期产品收益率下降的冲击。 例如，受利率下降等影响，财宝产品整体收益率比年初下降0.8%~1%，但客户数量和理财规模比上年末分别增长95%和45%。

另外，平安财宝也在尝试开发以家庭为主体的资产管理模式，引入了海外留学、投资移民、高端医疗健康管理等金融服务。 她认为高纯女性在网络理财方面的另一个诉求是操作方便。

来源：零点娱乐时刊