“银行理财风险判断有多重要 你要太当真就输了”

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银行购买理财产品的人都知道，在购买之前填写风险判断报告，可以在银行网点也可以在网络银行进行。 根据你的判断结果，银行工作人员会推荐适合你风险的理财产品。 但是，在某些情况下，这些判断结果无法真正拦截超出你风险承受能力的产品，投资者也无法完全信任它。

银行风险判断报告的问题包括你有多少资产、投资于理财、是否愿意承担本金和收益损失、是否购买了其他理财产品等。 结果表明，投资者分为5类，一类是谨慎类，二类是温和类，三类是平衡类，四类是进取类，五类是激进类，其中谨慎类投资者不能承受任何本金损失，激进类投资者可以承担所有风险，应对理财产品的风险 大部分投资者的风险判断结果从前三类到前两类，稍微保守一点的老年人是第一类。

根据风险判断的结果购买理财产品看起来没有问题，但实际上有三个容易被忽视的漏洞。

首先，判断结果只比较银行理财产品，但基金等代理产品没有强制约束。

即使购买银行的自营理财产品，在购买代理理财产品之前也需要进行风险判断，但如果购买的是资金，即使购买的资金风险超出判断结果的范围，也同样可以购买。

融360分析师咨询招商银行( 600036股吧)客户经理，该客户经理表示，无论是招聘银行理财还是购买基金都需要风险判断，但结果对银行理财有强制约束作用，基金没有风险屏蔽作用。 也就是说，如果你的判断结果是谨慎类或稳健类的话，银行理财产品只能购买pr1或pr2级的，但是基金可以购买任何类型的。 即使是风险级别高的股票基金和指数基金，在购买过程中也只能提示“购买的产品与风险判断结果不一致”。

融360又问了农业银行( 601288股吧)的工作人员，答案基本相同，但网络银行的银行理财和基金板块分别设有不同的风险判断报告。

一些投资者在购买基金时，认为所有可以购买的产品都在自己的抗风险范围内，但出乎意料地却无意中购买了“风险越位”的产品。

其次，风险判断比较有效期为1年，部分银行逾期未让投资者重新判断风险。

银行的风险判断报告有效期均为一年，大部分银行也按此规定执行。 一年后重新进行风险判断的话，就买不到理财产品。 但是，一些银行无视这一规定，过了一年期限，投资者仍可以不做判断，继续购买理财产品。

年5月，上海一位市民向融360理财分析师表示，他于年5月在光大银行( 601818股吧)购买了一种叫做“年年盈余”的理财产品，有效期为365天，但产品到期后自动延期到下一期理财产品，只在年5月购买。 光银行工作人员表示，“年年盈余”系列理财产品期限为一年，客户可以在到期前的任何一天清偿，到期日资金从理财账户存入银行卡储蓄账户，但如果未在到期前清偿，将自动延期至下一年的理财产品。

产品投资期限为一年，但客户无需重新判断风险即可直接参与下一期理财产品的购买。 光银行的这种方法明显违背了风险判断的规定。

第三，有些银行风险判断报告过于随意，顾客可以轻易变更。

风险判断报告书看起来像严重的事件，但实际上很多银行太随便了。 顾客只能根据判断结果购买理财产品，但没有说顾客不能更改判断报告。

例如，一位客户想购买风险等级为pr3的理财产品，但根据判断结果，只能购买风险等级为pr2的理财产品。 因此，要求重新编写风险判断报告。 银行工作人员为了完成一定的业务量，往往容忍顾客的这种方法，不做充分的风险警告。

必须严格风险判断，但不能完全听取的信息

风险判断对所有投资者都很重要，可以直接反应风险偏好，避免购买超出自身风险承受能力的理财产品。 所以，大家必须认真填写。 千万不要为了达到某个目的而胡说八道，也不要随意夸大自己的经济状况和心理承受能力。 但另一方面，投资者也不能完全听取风险判断，要知道判断结果只能作为参考，不能对所有风险起到警告和拦截的作用。

来源：零点娱乐时刊