恒丰银行原董事长蔡国华腐败案开审：涉案103亿 多地拥有天价别墅

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在审判之前，的前任蒋一审被判处死刑缓期执行，目前正在等待二审判决。连续两位主席卷入了重大腐败案件。恒丰银行如何消除这些弊端

6月9日上午，原恒丰银行股份有限公司(以下简称恒丰银行)党委书记、董事长蔡国华到庭受审，涉案金额约103亿元。

蔡国华被控滥用职权，在恒丰银行造成经济损失8.9亿元以上，挪用公款1022万元以上，挪用公款48亿元用于个人业务，收受贿赂11.8亿元以上(未遂10.7亿元以上)，非法发放贷款35亿元等五项罪名。

记者从参加庭审的人那里了解到，6月9日上午庭审开始后，蔡国华首先提出了法官回避的要求，被主审法官当庭驳回；蔡国华再次申请复议，但再次被驳回，因此上午的庭审延期了两次。在随后的庭审中，蔡国华的辩护律师赵云恒和杨兆东向法院申请排除非法证据，但在此前的预审会议上，法院表示不会启动排除非法证据的程序。

由于本次庭审中防疫控制的需要，旁听人员没有到庭审现场，所以法院开了一个旁听室，安排旁听人员观看了现场庭审。

据悉，蔡国华案的审理将持续几天，这五起案件的相关事实和证据将在这几天的审理中逐步显现。

据记者了解，的前任、恒丰银行第一任董事长蒋正在等待二审判决。2019年12月，江因犯贪污罪、受贿罪、违规发行金融票证罪、故意毁坏会计凭证和会计账簿罪，被烟台市中级人民法院判处死刑，缓刑两年，并处没收个人全部财产。江不服一审判决，向提起上诉。

连续发生两起董事长腐败大案，恒丰银行如何去伪存真、标本兼治，引起了外界的广泛关注。

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55岁的蔡国华经验丰富。蔡在一家乡镇医院当医生，很快就进入了仕途。他当过宣传干部、县委书记和市委副市长。先后在阳信县、沾化县和山东省烟台市政府工作。2013年12月，他从烟台市委常委、副市长、政府党组成员、SASAC市委书记调任恒丰银行董事长。

在恒丰银行服务了三年多之后，蔡国华被解除了职务。2017年11月，他因涉嫌严重违反纪律和法律而受到调查。

据记者了解，蔡国华一案的大部分被告事件发生在他担任恒丰银行党委书记兼董事长期间。

恒丰银行，前身为烟台住房储蓄银行，是由烟台市财政局等六个单位注册成立的全民所有制银行。2002年，该银行改组为股份制商业银行，这是一家国有股份制公司。2003年更名为恒丰银行。

据悉，蔡国华上任后不久，就牵头制定了《恒丰银行核心员工薪酬管理办法(暂行)》，明知董事、监事的薪酬应由恒丰银行股东会讨论决定，违反了《公司法》、《恒丰银行章程》等法规。经股东会讨论通过，2016年3月至2017年9月，通过其本人、闫永泰董事、毕董事、宋恒基监事在上海多家银行开立的账户，返还个人工资收入1.14亿元以上，给恒丰银行造成经济损失1.99亿元。

从2014年到2016年，蔡国华知道恒丰银行实施员工股权激励计划需要中国银行业监督管理委员会的批准。他违反《商业银行法》和《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可实施办法》，未经中国银行业监督管理委员会批准，决定在恒丰银行实施该计划，非法募集股份认购资金227.13亿元，并将该基金从股权过渡户非法转入资本账户。该方案被银监会发现后，终止实施。蔡国华安排返还募集资金227.13亿元，资金占用费、税金等费用全部由恒丰银行承担，给恒丰银行造成经济损失6.97亿元。

因此，山东省东营市检察院指控蔡国华在2014年至2016年担任恒丰银行党委书记兼董事长期间滥用职权，违规在恒丰银行发放工资、实施员工股权激励计划，导致恒丰银行共损失8.97亿元以上。

蔡国华涉嫌贪污挪用公款的事实也与他在恒丰银行的职位有关。控方称，2014年至2017年，蔡国华利用其担任恒丰银行党委书记兼董事长的职务，非法占用恒丰银行公司财务共计1022.9万元。其中，大部分资金通过恒丰银行报销。例如，蔡国华报销了他的个人和家庭成员雇用保镖的费用54万元，报销了他们的个人和家庭费用142.7万元。蔡国华还同意恒丰银行相关人员购买的价值超过4万元的maxmara外套由恒丰银行报销，其前妻也被控非法持有恒丰银行购买的价值821.8万元的红木家具等物品。

在蔡国华的案件中，还有挪用公款48亿元的指控。2015年至2017年，蔡国华利用职务之便担任恒丰银行党委书记兼董事长。未经集体决策，他个人决定将恒丰银行的48亿元人民币划入其个人控制的上海严蓉投资中心，用于营利活动和个人利益。

检方还称，2006年至2017年，蔡国华利用职务之便，在银行贷款、项目承包、业务运营等方面帮助了8个单位或个人。、索取或者非法收受他人财物共计11.8亿元以上(其中企图收受10.7亿元以上)。这些被贿赂的资金主要用于购买上海、北京和香港的别墅。

据了解，蔡国华面临8起贿赂指控。一些指控与恒丰银行的任命有关。2016年至2017年，蔡国华协助云南十力控股集团有限公司(以下简称云南十力)在恒丰银行贷款。

2014年至2016年，蔡国华帮助大唐西施文化产业投资集团有限公司在恒丰银行贷款。2016年，蔡国华向公司董事长吕建中索要香港太平山山顶别墅，价值超过4.74亿元人民币。事件发生时，别墅尚未翻修，因此实际上并未被占用。

此外，蔡国华还在恒丰银行向重庆华能金属材料有限公司、重庆居恩材料有限公司、重庆西发龙智实业有限公司提供了贷款，并先后向公司实际控制人王玉强索要并收取了187万元等房产。协助烟台精诚水产有限公司在恒丰银行贷款，并通过其前妻接收价值15万元的红木算盘。帮助山东凯达建筑工程有限公司承接该项目，并通过其前妻接受公司实际控制人王建刚的8万港元。

另一部分指控发生在蔡国华担任沾化县委书记、烟台市政府副市长期间。根据指控，2006年至2007年，蔡国华利用担任沾化县委书记的机会，帮助朱殿志承包沿海滩涂项目，办理海域使用证，转让滩涂。2007年至2008年，蔡国华通过其特别关系人周娜从朱殿志处获得人民币1100万元。

2009年，蔡国华利用担任烟台市副市长的机会，帮助青岛海域投资有限公司和青岛华通能源发展有限公司参与恒丰银行增资扩股计划。2014年，该公司从上述公司的实际控制人陈彬处获得3000万元人民币，然后用其在北京购买了2套别墅。不久，蔡国华接受了陈彬购买的上海别墅，价值5950万元。

2009年至2017年，蔡国华利用担任烟台市政府副市长、市委书记、恒丰银行董事长的职务，协助日照钢铁控股集团有限公司参与恒丰银行增资扩股和股份转让。蔡国华多次向该公司副总经理薛建锁索要利益6亿元。然而，由于缺乏适当的支付方式，6亿元人民币尚未支付。

此外，蔡国华还被指控非法放贷35亿元。2017年4月至8月，蔡国华了解到石家庄乐城创意国际商贸城发展有限公司35亿元贷款项目不符合贷款条件，仍安排办理贷款。由于贷款申请明显违法，未通过恒丰银行总行专家评审委员会的评审，被退回。

为此，蔡国华要求重新设计该方案。在他的干预下，恒丰银行相关人员经过研究决定将贷款项目从房地产开发贷款改为M&A贷款，以避免违规操作，最终贷款被批准。2019年6月，35亿元贷款开始计息，很快本金开始逾期。截至2019年12月，贷款本息超过34.1亿元。检方认为蔡国华涉嫌非法发放贷款。

北京浔镇律师事务所首席律师王德义告诉记者，根据中国刑法，非法发放贷款罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，造成巨额或重大损失的行为。从具体行为来看，借款人依法符合贷款条件的，应当审查而不审查；依法应对借款人的信用等级和贷款的安全性、合法性、盈利性进行调查评估，但不得进行调查评估；明知申请借款人不符合要求，仍向其发放贷款等。，可能涉嫌犯罪。

两位总统卷入了巨大的腐败

在6月9日开始的审判中，蔡国华将为五项罪名辩护。与江的前任相似，两人都卷入了巨额腐败，他们的纠葛也受到外界的关注。

记者了解到，在在恒丰银行任职的第二年(2014年9月)，山东省烟台市纪委对姜的线索进行了初步查证，并很快对姜进行了立案调查，采取了两项措施，随后被移送司法。

蒋执掌恒丰银行多年。自恒丰银行前身烟台住房储蓄银行成立以来，一直担任副行长、行长、党委书记；2003年恒丰银行重组后，他成为董事会主席。2013年底，63岁的蒋退休，享年85岁.2014年10月，山东省纪委发布消息称，涉嫌严重违纪违法，已被纪委立案调查。

2016年，烟台市检察院对江、等人提起公诉，指控他们收受贿赂、非法开具金融票证、非法销毁会计凭证和会计账簿。在此案的审理过程中，烟台检察院又增加了一份起诉书，指控江贪污受贿。有趣的是，蔡国华一案是检察院在起诉后加进去的。2020年2月6日，东营市检察院向东营市中级人民法院提交了补充起诉决定，要求将蔡国华认定的失踪犯罪一并起诉。因此，蔡国华在之前的四项主要犯罪指控中增加了非法贷款的指控。

据媒体报道，江一案源于的报道。根据这份声明，一位知情人士说，江一案不是本人举报的，而是与此案有关。

记者了解到，2014年5月，天津银行向恒丰银行发出了一封关于恒丰银行发行普惠包容的询证函。了解到此情况后，经核实了解到恒丰银行于2013年8月出具了37亿元的担保，但蒋在向移交时并未提及。

按照正常程序，恒丰银行对外担保需经经营机构申报，总行信用风险评估部审核，中间业务委员会批准后方可开展业务。该业务为重大关联交易，需经董事会关联交易委员会批准。经核实，37亿元担保业务未通过正常程序办理，恒丰银行未收取至少4000万元手续费，也不符合关联交易要求。由于对方无法支付，恒丰银行履行了2014年底支付40亿元本息的保证。

江与之间存在争议。据了解，2013年11月，组织部通知姜免去其恒丰银行党委书记职务，并宣布不再推荐其担任董事长。

据江介绍，他和移交的是党委工作，而不是主席工作。蒋多次提议调任董事长，担心越多人知道恒丰银行的表外股权和基金，就越容易被报道。他还三次私下向蔡国华提议转让恒丰银行的表外股权和资金，并与时任恒丰银行副行长的栾永泰进行了交谈。但是蔡国华没有回应。

时任恒丰银行副行长的闫永泰曾在蒋案中说，蒋离开后，他曾两三次与蒋。蒋说:“前几天我跟舒()吃饭，说还有钱。交出。”他没有详细询问。他的理解是，姜将把这些体外手术的资金和股权交给。

栾永泰还指出，恒丰银行的表外资产必须让高级管理层知晓，因为恒丰银行的年度绩效薪酬和银行坏账处理都来自于此。江被免去的总裁职务后，“新班子不会见面或交接”

另据媒体报道，2016年5月，“恒丰银行高管私分巨款”事件曝光，将蔡国华推向舆论。2016年9月，栾永泰实名举报蔡国华挪用公款，非法操作员工股权激励机制。

记者了解到，案件的调查人员已经向索要栾永泰供述的证据。蔡国华指出，2013年12月，他与蒋完成了全部工作交接，蒋没有提及恒丰银行有公司和个人持有股份和资金。在场的其他人也证明，在蒋和分别交接时，蒋并没有提到恒丰银行存在表外股份和表外资金。

2019年12月，山东省烟台市中级人民法院公开宣判了对江、等人案的一审判决。蒋被判处死刑，缓期两年执行，并没收了他所有的个人财产。

根据烟台市中级人民法院第一审判决，认定蒋系四罪的共犯。首先是贪污罪。2008年1月至2013年1月，蒋担任恒丰银行董事长期间，利用职务之便，将本单位持有的恒丰银行283，659，400股股份转移至其个人或亲友控制的公司进行隐瞒。根据恒丰银行历年年报每股净资产计算，合计相当于人民币7.54亿元。

二是受贿罪。2004年至2013年，蒋利用担任恒丰银行董事长的职务，帮助江苏正阳房地产有限公司、等公司和个人购买恒丰银行股份和办理贷款，索取或非法收受上述公司给予的财物，共计人民币60，374，534元。其中，与被告恒丰银行原行长助理、财务总监赵春英共同从处收受人民币2300万元。

三是违规发行金融票证罪。2013年7月，姜违反商业银行不得为关联方融资活动提供担保的规定，擅自决定安排被告恒丰银行原行长助理、信用风险监管部总经理张违规向关联方出具37亿元担保，未收取担保费。2014年9月，由于关联方无力偿还到期融资资金，恒丰银行共偿还本息39.56亿元。

第四，故意毁坏会计凭证和会计账簿罪。2014年9月，指示被告人孙销毁其实际控制的5家公司的会计凭证和会计账簿，该5家公司的会计凭证和会计账簿应依法保存，涉案金额超过6.598亿元。

与被控挪用48亿元恒丰银行股份给个人控股公司牟利的不同，被法院认定挪用2836.5944亿元恒丰银行股份给个人或亲友公司。

对此，姜认为，恒丰银行有着悠久的体外经营和持有自己股份的历史。烟台市委、市政府要求他确保烟台市政府作为恒丰银行大股东的地位。为了达到这一要求，他操纵恒丰银行进行体外操作，并以董事长的身份持有该银行的股份。他将恒丰银行其他公司持有的表外股份转让给个人控制公司，以确保表外股份的安全，规避风险，而不是隐瞒或占有。在这方面，法院认为该借口无效，法院认为蔡国华关于移交的借口不合理。

6月9日，的辩护律师、京恒律师事务所主任对记者表示，不服一审判决提起上诉，二审尚未开始。

恒丰如何改善公司治理[/s2/]

许多金融界人士直言，恒丰银行两位董事长接连“落马”背后的问题在于公司治理的严重缺陷。“为什么会这样？其实质是地方政府干预更多，地方官员不懂金融，对金融缺乏敬畏。”恒丰银行的一些内部人士告诉记者。

在两位行长卷入大案要案前后，恒丰银行陷入内部人控制等问题也在市场上暴露出来，恒丰银行逐渐走上了整顿和重组的道路。2018年3月30日，原山东银监局局长陈颖被任命为恒丰银行党委书记。在随后召开的临时股东大会上，陈颖当选为董事长，王熙凤当选为总裁。恒丰银行重组正式启动。

记者获得的陈颖、王熙凤在恒丰银行2019年度工作会议上的发言，表明恒丰银行在2018年进行了多次整改，并将今年视为“优质发展的基础年”。在消除蔡国华冲击波的过程中，恒丰银行将违规行为分为四类，并鼓励自愿坦白。在规定时间内，共有656人主动举报违法违规行为，上缴违法所得7970万元。在加强监督和问责的过程中，全年共立案6起，5人受到纪律处分，12 000起违规行为被追究责任，6 325人得到处理。

2019年12月18日，恒丰银行宣布将以非公开方式发行1000亿股普通股。其中，中央汇金计划认购600亿股，山东金融资产管理有限公司计划认购360亿股，其前第二大股东新加坡大华银行有限公司等股东计划认购40亿股。

在这种不利的情况下，恒丰银行的许多内部人士对重建之路充满期待，称之为“黎明明前的一刻”。目前，恒丰银行的改造取得了很大成绩。

4月3日早些时候，在国务院联合防控机制新闻发布会上，银监会副主席周亮提到中小银行的规范化治理，称恒丰银行是一家资产接近1万亿元人民币的银行，但也长期由地方管理。由于前、后两位董事长涉嫌违法犯罪，出现了大量不良资产，监管部门采取了果断措施予以处置。首先，银监会会同有关方面坚决更换了董事长、行长和各级高级管理人员，领导班子基本更换。

“我可以告诉你，恒丰银行已经从一个坏银行变成了一个好银行，市场没有造成大的波动，这是非常稳定的。中央政府需要精确和稳定，所以我们应该说这一目标已经实现。”周亮强调。

已经发布了三年的恒丰银行年报可能会证明这一点。4月29日，恒丰银行在官方网站上披露了2019年年报。虽然2017年和2018年的年报尚未披露，但我们可以从2019年和2018年的对比数据中窥见一斑。恒丰银行的三位行长(董事长、行长和监事)在他的年度讲话中用“凤凰涅槃、重生和改变的决心”描述了过去的两年。

2019年，恒丰银行总资产接近1.03万亿元，实现营业收入137.63亿元，净利润5.99亿元，同比增长4.36%；从2018年到2019年，恒丰银行资本充足率从负13.65%提高到12.26%，不良贷款率从28.44%下降到3.38%，比去年底下降了25.06个百分点。

从不良资产的归集情况来看，根据年报，截至2018年底，恒丰银行不良贷款余额达到1635.61亿元，不良率高达28.44%。当时，银行的贷款损失准备金为-894.75亿元。

2019年12月19日，恒丰银行与山东资产管理公司签订资产转让合同，以2019年3月31日为交易基准日，分批将债权本金余额、风险敞口余额和未偿价款合计1438.9亿元的不良资产转让给山东资产管理公司，转让对价为799.57亿元。此外，2018年还将不良资产本金余额7.47亿元转让给第三方，将不良资产17.78亿元转让给第三方。

“尽管取得了巨大成就，但仍然存在挑战。”恒丰银行的上述内部人士直言不讳地表示，剥离不良资产、补充资本很重要，但从长远来看，必须有一个健康、完善的公司治理机制。如果它不见了，仍然很难回到正常轨道。我希望将来能引入更多的市场化手段。

事实上，如何改善公司治理也是当前银行业关注的焦点。一些银行业资深人士指出，银行业应从股东资格、关联交易、组织结构和考核激励等方面完善公司治理体系，理顺公司治理运行机制。一是对股东资格实施渗透监督；其次，明确关联交易的范围和流程；进一步优化组织结构和业务结构；最后，建立科学的绩效考核体系。

来源：零点娱乐时刊