央行数字货币内部场景测试：与“炒币”无关 替代M0不会引发金融脱媒

本篇文章2131字，读完约5分钟

4月16日，一些银行业内部人士告诉记者，数字现金由央行牵头，多家银行正在内部测试登陆场景，其中一些场景被内部员工用来支付派对费用和其他支付场景。

dc/ep试点方案

许多业内人士指出，央行的数字现金仍处于内部R&D阶段，央行一直在高度保密的条件下推进R&D和情景测试。主要银行的内部R&D一般由总行网络财务部承担，具体推出没有时间表。

记者了解到，中国银行已经在“321工程”项目中确定了数字现金试点的几个内部场景。经过前期的多次测试和准备，内部试点条件基本成熟，目前已在深圳等地内部应用试点部分的内部场景中进行了支付。

这个场景是中行的内部应用场景，中行还没有开发专门的电子钱包应用，但是已经嵌入到了现有的应用中。用户交易流程与现有支付工具没有明显区别:用户绑定银行卡后，可以使用银行卡对dc/ep电子钱包进行充值，并通过电子钱包完成支付。

据悉，中央银行数字现金(dc/ep)试点区苏州相城区将于4月份完成中央银行数字现金钱包的安装工作，届时所有区级机关、企事业单位的工资将由建设四大国有银行的工农群众支付。5月，他工资中50%的交通补贴将以数字现金的形式支付。

去年12月，央行的数字现金(dc/ep)试点计划分为两个阶段:2019年底的小规模封闭式试点和2020年在深圳的大规模推广。试点机构包括工业、农业、中国和建设四大国有商业银行，以及移动、电信和中国联通三大运营商。试点方案包括交通、教育、医疗保健和消费。

事实上，央行一直在“稳步推进”数字现金的进步。

4月16日，中国人民银行办公厅课题组在《中国金融》上发表了一篇题为《构建现代中央银行体系》的文章，指出应推动中国dc/ep法定数字现金的研发。4月3日，中央银行召开的2020年全国货币、黄金、白银和证券电视电话会议呼吁“稳步发展合法的数字现金”。会议指出，2020年的首要任务是加强顶层设计，坚定不移地推进法定数字现金的研发，系统推进现金收付制度改革，加快钞票处理业务、发行银行监管和发行资金押运的转型。

去年8月，时任央行支付结算部副主任的穆长春表示:“从2014年到现在，央行数字现金(dc/ep)的研究已经进行了5年，现在已经准备就绪。”然后在2019年9月6日，他正式成为中央银行数字现金研究所所长。

与“货币投机”无关

然而，“数字现金”经常与“货币圈”和“链条圈”等信息混淆。

然而，央行的数字现金不一定与比特币和区块链有关。今年2月，中国人民银行数字现金研究所区块链课题组联合发布了《中央银行数字现金研究所区块链技术开发与管理》文件。文章指出，区块链牺牲了系统处理效率和客户的一些隐私，代价是大量冗余数据的同步存储和共同计算，不适合传统零售支付等高并发场景。

该研究小组指出，基于区块链的加密资产不能保证其锚定资产的稳定性，甚至缺乏对实物资产的认可。投机性交易是主要的，一些银行家和投机者通过连锁手段操纵加密资产的价格，导致市场剧烈波动和资产泡沫。截至2019年9月底，包括比特币在内的加密资产共有2417种，总市值超过2192亿美元。与此同时，一些黑暗的网络交易网站犯下了诸如洗钱、贿赂、逃税、资助恐怖主义等罪行。通过加密资产，这有很大的潜在风险。

此外，区块链的分散性质与中央银行的集中管理要求相冲突。中央银行提供的支付服务不能脱离集中账户安排，而应建立在集中系统之上，这与区块链的分散性质相冲突。因此，目前不建议改革基于区块链的传统支付系统。

央行官员还表示，数字现金不会取代微信支付或支付宝。

穆长春在网上公开课上说，中国人民银行推出的数字现金是纸币的替代品，其功能和属性与纸币完全相同，只是形式是数字的。“只要你和我的手机上有dc/ep数字钱包，我们甚至不需要网络。只要手机有电，并且两部手机相触，我们就可以将一个人的数字钱包中的数字现金转移给另一个人。”穆长春说道。

他认为dc/ep不会影响支付宝和微信支付的地位。目前支付宝和微信也是以人民币支付，实际上是以商业银行的存款货币支付。央行推出数字现金后，它只被数字人民币所取代，即央行的存款货币。尽管支付工具发生了变化，功能也增加了，但渠道和场景并没有改变。

如何更换现金

央行推广数字现金的驱动力是什么？据业内资深人士称，原因之一是基于人民币现金的支付、交易和反洗钱在现代社会变得越来越难以管理，成本也越来越高。

银监会国有重点金融机构监事会主席于学军在去年11月的一次公开活动中表示，在中国，支付宝和微信支付远远超过了信用卡支付；2019年，自动取款机数量也首次下降。人们不再依赖现金流，许多银行柜台甚至被遗弃。这些变化出现在银行的现金流中。从2001年到2011年的11年间，中国现金流量m0年增长率基本在10%以上，2010年最高为16.7%。然而，2012年后，无论货币信贷如何波动，m0的增速都不大，近几年基本保持在3%到4%多一点。

“dc/ep是m0的替代方案，因此不支付现金利息，这不会导致金融脱媒，也不会对现有实体经济产生重大影响。”穆长春此前指出，m1、m2和m0(纸币和硬币)以电子和数字方式实现，容易被匿名伪造，存在被用于洗钱和资助恐怖主义的风险。电子支付工具(移动支付平台)不能完全满足公众对匿名支付的需求，也不能完全取代m0。

来源：零点娱乐时刊