四大行上半年日进26亿工行依然最赚钱 不良率齐升

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昨天，工行和中行相继发布年报，到目前为止，四大国有银行上半年的成绩单已经出来了。其中，工行成为“最赚钱的银行”，而中国银行的净利润最低。

ABC的初始收入下降

根据工行半年度报告，上半年净利润为1507亿元，同比增长0.8%。净利润在四大银行中排名第一。根据中国银行昨日发布的半年度报告，2016年上半年，中国银行实现税后利润930.37亿元，同比增长2.52%，利润增速在四大银行中最快。

上半年，工行实现净手续费及佣金收入817.15亿元，同比增长6.0%，同比增长3.4个百分点，达到24.84%，对利润增长起到了关键支撑作用。

此外，根据此前发布的业绩报告，今年上半年，建行实现净利润1339亿元，同比增长1.25%；2016年上半年，农业银行实现净利润1050.51亿元，同比增长0.5%。

值得注意的是，农业银行上半年总收入为2625.04亿元，同比下降5%。这是该行上市以来首次出现营业收入下降的情况，也是今年唯一一家公布半年业绩、营业收入出现下降的银行。

8月上旬，银监会公布了上半年商业银行的总体情况，并提到上半年商业银行整体利润仍处于下行通道，利润增速放缓。

记者发现，四大银行上半年净利润总额约为4827亿元，相当于上半年日均利润26.52亿元。

四大银行不良贷款率上升

在不良贷款方面，四大银行的资产风险增加。其中，工行不良贷款率为1.55%，比上年末提高0.5个百分点；建行上半年不良贷款率为1.63%，比去年年末上升0.05个百分点；中国银行上半年不良贷款率为1.47%，比第一季度末上升0.04个百分点；中国农业银行不良贷款率同比小幅上升0.01个百分点，至2.4%。

总体而言，上半年商业银行不良贷款余额有所增加。根据银监会数据，2016年第二季度末，商业银行不良贷款余额为14373亿元，比上季度末增加452亿元；商业银行不良贷款率为1.75%，与上季度末持平。

抵押贷款成为银行贷款的主力军

受国家去库存政策影响，加上今年银行不良贷款增加，高安全性、高回报的个人住房贷款成为银行信贷中的优质资产，受到各大银行的追捧。在这种背景下，上半年各银行住房贷款在银行贷款中的比重迅速上升，成为各大银行上半年半年报的“亮点”。

2016年上半年，建行、农行、招商银行等10家上市银行的抵押贷款余额总计达到8万亿元，新增抵押贷款达到1.13万亿元，约占同期新增贷款的42%，成为上半年银行贷款增长的主要驱动因素。根据央行7月份发布的信贷数据，本月人民币贷款增加了4636亿元，几乎全部是家庭贷款，尤其是个人住房贷款。换句话说，7月份几乎所有新增贷款都来自抵押贷款。

在股份制银行中，招商银行上半年新增抵押贷款规模最大。上半年招商银行个人住房贷款余额6069亿元，比上年末增加1157亿元，增长23.55%；中信银行个人贷款账户住房抵押贷款余额3367亿元，比去年年末增加787亿元。此外，上半年中国光大银行和上海浦东发展银行也经历了抵押贷款规模的快速增长。

目前，许多银行已在业绩会议上表示，“下半年将继续加大个人住房贷款投资力度。”在银行积极拓展抵押贷款业务的同时，一些专家建议，银行应该警惕本地抵押贷款业务的风险。

■聚焦

“不良贷款率仍可能处于高水平”[S2/]

在半年报的新闻发布会上，建行和工行的高管都表示，不良贷款率受到了实体经济环境的影响，仍有可能出现高操作或上升的迹象。

中国建设银行首席风险官曾建华表示，不良资产与实际经济环境有关。目前，当实体经济相对低迷时，不良贷款率会相对较高，但随着经济触底回升，经过一段时间的高位运行后，不良贷款率会下降。

工行董事长易会满也认同这一观点。“全球经济金融形势不确定，中国经济正面临结构性调整，部分行业和地区信贷风险依然存在。”易会满说。

数据显示，本季度中国工商银行不良贷款率出现了两次下降，这是13个季度以来首次出现两次下降。然而，易会满认为，很难说这是一个拐点。他表示，仍需进行全面评估，下半年应加强信贷管理和不良资产处置。

此外，易会满还透露，工行的不良资产证券化产品预计将于下月推出，总额不超过50亿元人民币，但仍存在变数，工行高级管理层目前仍相对谨慎。

■相关

银行股占国家队所持股份的一半

据媒体报道，截至8月29日，“国家队”共持有2228.01亿股a股，涉及1091只个股，总市值1.23万亿元。

“国家团队”主要包括中信金控、汇金投资公司和汇金资产管理公司、中信金控5只定制基金、中信金控10只基金资产管理计划和梧桐树平台下的3个账户，共21个账户。

数据显示，国家队最大的重仓股是银行，总持股量为5895.02亿元，占总市值的48.11%，主要集中在农业银行、中国光大银行、上海浦东发展银行和交通银行四家银行，其中农业银行的市值达到4461.68亿元，也是目前国家队的第一只重仓股。

第二季度，国家队增持银行股9.8亿股，主要是农行、浦发银行、交通银行和中国建设银行，增持股份分别为1.97亿股、1.90亿股、1.44亿股和1.02亿元。

风统计显示，深圳湾银行昨天上涨了0.81%。自7月底以来，银行业出现了一波价格上涨浪潮，从8月15日的约3123点升至3385.86点，在不到一个月的时间里上涨了约8.4%。然而，经过一段时间的下跌，截至8月30日，该行业收于3255.33点。

■放大镜

兴业银行表示不会干预王迪项目[/s2/]

被称为房地产信贷风向标的兴业银行目前对房地产开发贷款持谨慎态度。据媒体报道，兴业银行在昨日的中期业绩交流会上表示，四线城市不涉及开发贷款新业务，并与建行等银行采取相同态度，加大抵押贷款力度。

据媒体早前披露，兴业银行在2016年的房地产行业信贷政策中明确表示，原则上不会参与2015年第三季度以后的征地项目，土地成本过高。同时，兴业银行要求加强前端融资管理。中国前20家房企的融资比例不应超过土地成本的60%，而其他房企的融资比例不应超过50%。虽然这份文件在被媒体报道后被撤回，但今天的声明也延续了这一思路。

相应地，兴业银行、中国建设银行、中国农业银行等。加强了个人抵押贷款的投资。据兴业银行半年度报告显示，上半年个人贷款增加970亿元，其中新增个人住房贷款940亿元。

总体而言，兴业银行在房地产行业的贷款额有所下降。上半年全行银行贷款总额增加1700亿元，增长9.54%；其中，房地产业贷款规模非但没有上升，反而下降了，从年初的2013亿元下降到1854亿元，下降了7.9%。

据兴业证券的一份报告显示，在利率市场化和金融自由化的背景下，商业银行作为中国最大的资本实体，由于不愿承担其他资产配置带来的不必要风险，不可避免地会长期增加抵押贷款的配置。

来源：零点娱乐时刊