电子票据现首现风险大案：工商银行、恒丰银行中枪

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票据专家赵慈拉向澎湃新闻表示，工行廊坊分行事件[-0.23%资金调研报告]并未反映电子票据系统存在漏洞，而是工行未能严格审查同一业务的开通造成的。随着今年主要纸质票据的频繁出现，一向被认为更安全的电子票据也面临风险。

根据恒丰银行的消息，恒丰银行通过了定期风险调查，日前发现由中国工商银行廊坊分行签发、恒丰银行青岛分行代发的电子客票存在风险，立即上报公安部门，并逐级上报银监部门。关于涉及的具体金额，恒丰银行尚未回复。

《彭超新闻》从多家票据中介机构了解到，河南焦作中旅银行辞职员工冒充本行员工，伪造相关信息和本行印章，并在中国工商银行廊坊分行开立了河南焦作中旅银行同一业务账户。一位中介表示，问题的关键在于，中国工商银行廊坊分行在没有严格检查法人是否签字的情况下，就开通了同样的业务，并通过工行的电子客票接入系统发行了30亿张电子客票，其中13亿张电子客票贴在恒丰银行，另一张称金额为20亿。

恒丰银行说他也是受害者，他之所以贴这张票，是因为他相信大型国有银行背书的真实性，也相信电子票务系统。恒丰银行否认恒丰银行网上贴现业务已经完全停止，贴现业务仍在正常进行。

中国旅行社银行表示，他们也是受害者，并不知道这件事。彭超新闻从中国旅行社银行获悉，他们直到8月10日恒丰银行通知他们才知道这件事。到目前为止，他们不知道冒充中国旅行社银行的员工是谁，也不知道具体数额。中旅银行票据中心表示，他们没有建立电子票据系统，也没有在工行使用电子票据接入系统。

焦作中旅银行，前身为焦作商业银行股份有限公司，于2015年更名，并于2012年10月引入中国香港中旅集团作为战略投资者。

对于市场传言，中国工商银行河北廊坊分行相关负责人回应称，相关媒体报道与现实不符。近日，在账户监管检查过程中，发现焦作中旅银行开立的同业账户资金出现异常变化。银行立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并通知买方银行收单。

然而，当这一消息进一步询问异常资本变动的具体含义时，工行没有给予回复。

彭超新闻从市场参与者处了解到，从今天起，所有银行都暂时停止访问电子票务代理系统。占据90%市场份额的中国工商银行表示，它目前正在处理这个问题，而不是永久关闭这个系统。大多数银行也停止了与市场上仍然存在的代理存取电子票据的交易。据中介介绍，市场上只有工行、招商银行[0.46%基金调研报告]和中信银行[0.00%基金调研报告]建立了代理电子客票准入系统。

今年以来，农业银行[0.00%资本研究报告]、中信银行、天津银行、宁波银行[0.00%资本研究报告]和广发银行等风险事件频发。对于一向被视为极其安全的电子客票风险案件的曝光，业内人士认为，这一风险并不反映电子客票系统存在漏洞，而是工行未能严格审查同一业户的开通造成的。

票据专家赵慈拉在接受《澎湃新闻》采访时表示，工行廊坊分行事件并没有反映出电子票据系统存在漏洞，只是因为工行没有严格审查同一业务的开通。同一家庭的开业是票据交易的来源。如果源头缺乏管理，纸质票和电子票都会有问题。“电子客票交易系统本身没有问题，这起事件不能证明电子客票系统有问题。”

同一个家庭出现问题有两种可能性:第一，小银行的账户被出租给票据中介，一旦出现问题，责任在于小银行；第二，犯罪分子利用自己的身份在大银行开设相同的业户，而大银行没有严格审查同一业户的真实性，因此责任在大银行。这个案子是第二个案子。

对于同一业户的真实性，今年5月，央行和银监会联合下发了《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(银发[2016]126号，以下简称126号)，强调“要严格规范异地银行间账户的开立和使用管理，加强预留印鉴管理，不得出租、出借账户。”严禁2016年委托他人管理本行同业账户。”重点是同一业户，渠道业务，规模缩小业务，会计漏洞等行为。

根据赵慈拉的分析，根据126号通知，工行应在6月30日前完成对同业户的调查，在调查同业户的过程中，如果你打电话给已经开户的中旅银行，应该可以核实同业户是否已经开户，以免现在爆发风险事件。

根据赵慈拉的分析，纸票的问题是交易模式有问题，所以迟早会出问题，只有哪个银行会出问题。据他分析，纸质机票交易在五个主要环节容易出现问题:“银行间账户”、“回购套”、“代理套现”、“反向支付”和“代保管”。这些交易很容易被中介渗透，从而导致不可避免的风险事件。

然而，在电子客票系统的系统设计中并没有这种天然的缺陷。中国人民银行支付结算部主任谢忠5月份在一个论坛上指出:“目前，纸质票据交易和票据的真实性容易出现问题。克隆和复制纸质票的案例很多。然而，到目前为止，在电子客票系统中还没有一个案例或欺诈。从‘出生’到‘死亡’，每个点的位置都很清楚。”

来源：零点娱乐时刊