“踩雷美利车金融 新网银行“初心”已变？”

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美利车金融创始人刘雁南创立的有用分期为“1105”的特大涉黑网络套现贷款项目，逮捕了1600多人。 在美利车金融的主体企业meili auto holdings limited的背后，第一大股东new hope global holdings co .，limited实际上是四川首富、新希望集团董事长刘永好的企业。 刘永好创立的新希望集团持股30%，作为最大股东的新网络银行，是美利车金融的两个重要资金来源之一。 / h// S2 /

美利车金融创始人刘雁南创立的有用分期被有关方面命名为“1105”，是特大涉黑网络套现贷款项目，该案被逮捕人数达到创纪录的1600多人。 刘雁南于11月12日被捕。 此时，距创立的美利车金融计划赴美上市的11月15日只有4天。

在美利车金融的主体企业meili auto holdings limited的背后，第一大股东new hope global holdings co .，limited实际上是四川首富、新希望集团董事长刘永好的企业。 美利车金融汽车融资贷款余额219亿，在这笔巨大金融贷款的背后，刘永好创立的新希望集团持股30%，作为最大股东的新网络银行，是美利车金融的两大重要资金方之一。 作为网络民营银行，新网络银行成立的初衷是“服务小微集团，支持实体经济，实践普惠金融”。 只是成立后，新网络银行被质疑脱离普惠初衷，成为网贷、现金贷的提供商。 根据官网消息，新网络银行主要为合作伙伴提供连接服务，打造金融服务行业的“万能连接器”。 从其开展的业务和合作伙伴来看，网贷机构数量占一定比例。 截至目前，在资金存款管理工作方面，新网贷银行仍有78家网贷平台客户，尽管随着网贷领域平台的急剧减少，仍居各银行首位。 值得注意的是，以资金存管业务为主要业务之一的新网贷银行，随着整个网贷领域的沉默，合作的多家网贷平台暴雷，新网贷银行也因此名誉受损，投诉不断。 在这种情况下，作为“万能连接器”的新网络银行，暂时被推向了风口浪尖。

网贷资金占管理领域的首位

年12月28日，新网络银行经银监会批准，由新希望集团、小米、红旗连锁( 002697股吧)等股东设立。 届时，新网络银行将成为全国第七大民营银行，是继腾讯微众银行、阿里网络银行之后的全国第三大网络银行。 与微众银行、网商银行不同，新网银行从一开始就选择了发力网贷管理业务。 年2月23日，银监会发布《网络贷款资金存管业务指引》，确定了银行开展网络贷款资金存管业务的规则和路径。 那时，不到三个月的新网络银行成立，于2月27日正式开始网贷资金存款管理工作，成为第一家参与网贷资金存款管理工作的网络银行。 截至2007年，新网络银行资金管理服务平台数量已经跃居领域首位。 同年9月20日，新网络银行网络贷款资金存管系统通过考核，被选为银行白名单。 但是，在新网贷资金管理工作如火如荼的情况下，p2p却发生了集中的暴雷，整个网贷领域风起云涌。 在这种背景下，各银行逐渐收紧或退出网络贷款资金存款市场。 新安银行、广东华兴银行、上饶银行、上海银行等明显缩小网络贷款资金存款业务。 截至12月17日，新网络银行签署资金存量管理协议的网贷机构有78家，比以往有所减少，但仍居各银行首位。

根据中国网络金融协会公布的数据，进入今年以来，新网络银行至少与8个网络贷款平台新签订了资金存储管理协议。 其中包括友金服、小额信贷网、苏州钱袋等。

根据网贷之家公布的数据，截至2019年12月18日，网上运营的网贷平台共有442家。 因此，其中近18%的平台由新网络银行储备资金。

合伙人暴雷，深陷泥潭

自从网贷领域陷入清期以来，与新网络银行合作的多家网贷机构也未能幸免。 其中还有引起领域震荡的美利车金融、轻易贷等大型平台，新网络银行作为资金方的合作者被暂时推上了风口浪尖。 今年11月11日，美利车金融北京总部、深圳总部、武汉分部等被警方查处，多名高管、员工被带走。 11月12月，美利车金融，有用的分割创始人刘雁南被警方逮捕。 那时，距离美利车金融赴美上市的预定日期11月15日只有4天。 据最新消息，刘雁南创办的有用分割事件被警方命名为“1105”特大涉黑网络套现贷款项目。 目前，该案逮捕人数已达到创纪录的1600人。 作为有用的分割，美利车金融的创始人，刘雁南的命运与美利车金融密切相关。 但是，随着美利车金融创始人刘雁南被捕，美利车金融资金端的《保护法》——新网络银行，自然不可避免地受到波及。 根据此前美利车发布的招商函，截至2019年6月30日，美利车已与7家银行合作，合作银行有新网银行、微众银行、众邦银行、工商银行、浦发银行( 600000股吧)、南京银行( 601009股吧) 值得注意的是，美利车金融在2019年上半年推行的贷款中有99.9%由这些机构提供资金。 美利车金融在招商函中特别指出:“新希望旗下的新网络银行是美利车金融的重要融资伙伴。” 另外，股东本显示，美利车金融的资金提供者集中度非常高，其中最大的融资伙伴提供资金为65.6%，第二位为21.8%。 截至2019年6月30日，美利车金融汽车融资贷款余额为219亿元。

以其贷款余额219亿元计算，这一最大融资方向的美利车金融提供的配套融资资金达到142.35亿元。

由于目前正在接受警方调查，美利车催收工作基本停滞，这219亿元库存贷款的回收压力巨大。 多家借款人表示，目前美利车金融app未能正常还款，美利车营业厅已停止运营。 据悉，借款人还款失败，或美利车金融相关金融账户被警方扣押。 11月24日，与美利车金融合作的银多网宣布，资产方合作伙伴美利车金融被调查，调查期间，美利车金融相关账户被暂时冻结，无法偿还。 事实上，除美利车金融外，新网络银行合作的几十个平台已经暴雷或立案。 其中包括轻易贷、ok贷、利民网、钱庄网等，但轻易贷是河北省最大的网贷平台，最近刚被警方立案。

设立“初心”被质疑，投诉层出不穷

企业调查显示，新网络银行注册资本30亿元，有股东8人。 其中，新希望集团出资9亿元，占股份的30%。 小米通过全资子公司银米科技出资8.85亿元，占股权的29.5%。 上市公司红旗连锁出资4.5亿元，占股15%。 股权打通后，新希望集团董事长刘永好为实际控制人，小米ceo雷军为最终受益人。

最初，原中国银监会批准设立新网络银行时，明确了其业务范围。 这包括吸收公共存款。 在发放短期、中期、长时间贷款等的同时，银监会特别指出，新网络银行要面向个人客户、中小微型公司、“三农”等客户开展金融服务。

据公开新闻报道，新网络银行的主营业务包括最高借款50万个人信用“好人贷”、中小公司贷、网贷管理，都与网贷领域密切相关。 截至目前，新网络银行的合作伙伴包括蚂蚁金服、京东金融、陆金所、中国银联、携程、美团、今日头条、优信等。 新网络银行首席执行官刘波对媒体说，滴滴的水滴贷背后是新网络银行的好人贷。

值得注意的是，新网络银行今天的头条新闻和放心借力的合作陷入舆论风波，被指出放心借力无牌经营现金信贷业务。

年7月，今日头条计划在宁夏银川申请互联网小贷牌照，随后因监管政策被搁置。 现在，当今顶级的合作伙伴有新的网络银行。 另外，合作伙伴还包括华夏银行( 600015股吧)和公众保险。

根据年末互金维修事务、p2p网贷维修事务颁发的《关于规范维修“现金贷”业务的通知》，未依法取得经营放贷业务资格，任何组织和个人不得经营放贷业务。 因此，互联网小贷牌照是开展网贷产品业务所涉及的资质牌照。 另外，作为资金来源，新网络银行也因合作平台涉及斩首等问题成为投诉对象。 例如在关于美利车金融的投诉帖中，很多借款人都将新网络银行作为投诉对象。

12月8日，一位投诉人在文芳阁投诉平台反映:“新网银行与美利车金融套现客户合作，在客户不知情的情况下多融资14780，原申请7万，最后变成84780，多余的钱也要返还。”

对此，业内人士表示，根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第三款的规定，银行可能面临着以不正当手段虚增贷款的违法行为，或者承担行政处罚的法律责任。

另外，据投诉受理平台消息，截至12月18日，关于新网络银行的投诉量为339件，处理率仅为17.11%。

“万能连接器”的效果仅有一点

新网络银行行长赵卫星认为，民营银行可以分为场景银行、公存公贷模式银行和开放平台模式银行三大类。 另一方面，新网络银行以小额贷款业务为轴心，定位为开放式银行。 以开放api为技术，以数据共享为本质，以平台合作为模式，一端连接着大量场景机构，一端连接着银行等金融机构。 根据新网络银行官网的新闻，新网络银行以开放的态度为合作伙伴提供连接服务，连接和匹配更大范围的客户和诉求、产品和服务，成为金融服务行业的“万能连接器”。 事实上，这与微众银行等网络银行最初的定位极为接近，都是基于场景展开的，如微众银行依托腾讯大量活跃的个人客户，网商银行也有阿里体系庞大的供应链客户群和电商客户。 但与上述两家银行相比，新网络银行的劣势是自身缺乏数据，越来越多的需求依赖对外合作。 目前，在p2p大量倒闭、国家对互联网金融特别是现金贷大力整顿的背景下，新网络银行作为各种p2p合作伙伴，p2p违规暴雷也在不断失去新网络银行企业品牌的名誉。 随着许多p2p的退出，这些合作伙伴的损失是否会直接导致新网络银行的损失还不清楚。 但是，未来随着合伙人数量进一步减少，新网络银行最大的问题是如何弥补这一收入的减少？

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来源：零点娱乐时刊