华人注意!12月1日起,中国严打7种资金转账交易,这样汇款会被税务局盯上！

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2018年，中国银行下发了《中国人民银行关于试点取消发放企业银行账户开户许可证的通知》(YF[2018]125号)。从2018年12月1日起，超过20万元人民币的公司账户与个人银行账户之间的资金交易将被重点检查，银行甚至可能拒绝处理可疑交易。

这意味着！国内外的中国人不能再随意转账冲抵账户，但可以通过网上银行给付款人，但必须提供相关信息，否则银行有权拒绝处理。

个人和公司账户转账操作规范更加清晰

通知集中在两件事上:

一是取消开户许可证；

第二，加强对个人银行账户的控制，特别是“公私”账户和超限额账户。增加认证方式，加强公私管理，加强个人银行结算账户转账管理。这意味着从2018年12月1日起，必须严格检查个人账户！

原则上，一般公司账户不能转到个人账户。

银行对此有规定:网上银行可以给付费个人，但必须提供相关信息，否则银行有权拒绝处理。如果一个企业希望那个人的账户支付给员工以避税，它就不会起作用。一旦被发现，将严格检查个人账户，如果超过一定限额，将引起税务检查！

七笔可疑资金交易将受到严格控制！

从2018年12月1日起，央行125号文件将会同其他文件对7笔可疑大额资金交易进行严格监管。

01.在短期内，资金将以集中方式转入和转出，或者以集中方式转入和转出

案例:甲先生每月的资金流量是100万，但是突然大量的资金分批流入甲先生的账户，然后集中流出，或者集中流入，然后分批流出。这种明显的资金短期异常交易行为将被开户行以异常方式进行调查和监管。

02.资金收付的频率和金额与企业的经营规模明显不一致

案例:B先生这个月开了一家新公司。从开业那天起，每天都有数亿资金流入他的账户。对于一家新开业的公司来说，这种资本流动显然是不正常的。开户银行必须进行严格的调查和监督，以查明该公司是否涉嫌洗钱。

03.资金收付流程明显与企业业务范围不一致

案例:C先生从事餐饮，但银行账户转账显示，他经常从矿业公司收到大量汽车贸易或自然资金的转账，并在年底投资于一家医疗企业。虽然往来账户和纳税申报单没有问题，但由于这些交易与从事餐饮业的C先生不一致，银行有理由合理怀疑该酒店从事洗钱活动，并进行调查和监管。

04.在短时间内，同一付款人之间经常发生资金收支

案例:D先生的公司仅在一周内就向他的三名员工转移了数百万资金。虽然这种转账是合法的，但银行必须调查和监督公司和员工的私人账户，并查明资金的用途，否则它可以拒绝提供转账服务。

05.长期闲置的账户突然莫名其妙地被打开，大量资金在短期内收付

案例:戊先生在公司的注册资本为人民币2万元。注册后，很长一段时间没有发生实际业务。两年后，他突然向他的公司转移了10亿元。几个月后，公司以投资的名义花费了9.9亿元。银行也将对这种情况进行调查和监督。

06.现金存取的金额、频率和用途明显与其正常的现金收支不一致；或个人银行结算账户短期内累计现金收支100万元以上

案例:通过这种方式，F先生将大量现金转移到他的个人账户，然后汇往海外进行大规模消费，比如买房。在过去，它不会引起麻烦，但在未来，它将被银行认定为涉嫌洗钱，并将受到调查和监督。

07.频繁的开户和销户，以及在销户前收到和支付的大量资金

案例:几张以G先生的个人名字命名的睡眠储蓄卡突然被激活，然后数百万资金进进出出。在交易了大量的资金后，这些卡被卖完了。在大数据的背景下，只有不合理的开户才会被监管机构调查。如果有任何不正常的资本交易，不要试图蒙混过关。

这些“大交易”可能会吸引注意力！

中国人民银行在2007年3月1日实施的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中对大额交易进行了定义:

(1)法人、其他组织和个体工商户(以下简称单位)之间100万元以上的单笔转移支付；

(二)金额20万元以上的现金收付单，包括现金存款、现金取款和现金汇款、现金票据和现金本票；

(三)个人银行结算账户之间、个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额超过20万元的资金划转。

也就是说，如果发生上述大额交易，您可能会触发金融机构的以下操作:大额转账支付由金融机构通过与支付交易监控系统相连的相关系统进行报告。并于交易日起第二个工作日向中国人民银行总行报告。

金融机构通过其业务处理系统或以书面形式报告大额现金收支。应在业务发生之日起的第二个工作日提交给中国人民银行当地分行，然后转交给中国人民银行总行。

更不用说日益完善的外汇管理体系，这项针对大额资本交易的新监管政策还可以切断许多来源不明的资金。

对于大量散户投资者来说，海外投资已成为遥不可及的目的地，中国正逐步收紧资本交易。从这些新实施的系统可以看出，它不仅针对中国，而且海外汇款也变得越来越困难，海外购买和留学将在很大程度上受到影响！

来源：零点娱乐时刊