“普通工薪家庭月入7000元 家庭稳健理财三步走”

本篇文章1842字，读完约5分钟

【资产管理示例】

搜狐张先生，今年28岁，山西阳泉县人，目前每月税后收入2000元。 丈夫每月税后收入5000元，夫妇都有社会保障。 养育孩子，现在三岁了，平时由祖父母照顾。 家庭每月生活支出2000元，其他月支出500元，家庭年保险费用3000元/年，保险额50000元。 目前，家庭有活期存款和现金存款2万元，定期存款12万元，自用住房套现价值20万元，汽车市值8万元。 想咨询一下嘉丰瑞德理财师的家庭如何进行稳健的理财。

【资产管理的目标】

家庭如何进行稳健的理财。

【例分解】

1、根据张先生家的财务状况，嘉丰瑞德理财师简要编制了家庭收入支出表和家庭资产负债表。 如下所示。

表1 :家庭收入支出表

表1 家庭收入支出表 单位:元/年

姓名:张先生

收入

金额

支出

金额

工资级别的收入

日常生活支出

24000

张先生

24000

保险费

3000

老师

60000

其他支出

6000

收入总额

84000

支出共计

33000

年结算

51000

资料来源:嘉丰瑞德_版权与复制品； 萨法伊Ch

表2 :家庭资产负债表

表2 家庭资产负债表 单位:元/年

姓名:张先生

资产

金额

负债

金额

现金及现金等价物

住房贷款

0

活期存款

20000

信用卡贷款

0

定期存款

120000

需要贷款

0

实物资产

住在自己家

200000

汽车

80000

资产总额

420000

负债合计

0

净资产

420000

来源:嘉丰瑞德_版权与复制品； 萨法伊Ch

2、理财目标分析

由上表可见，作为山西阳泉县的普通家庭，张先生和老师的收入都很好。 并且，家庭年收入共计84000元，年支出共计33000元，每年可筹集资金51000元。 而且，家里还有14万元的存款。 总结一下家庭的经济状况。 但是，嘉丰瑞德理财师认为家庭在理财方法上，需要增加一点投资，进行一点稳健的高利润投资，使家庭财富利益最大化。 其次，在孩子的教育金方面，建议提前积蓄，缓解未来家庭的经济压力。 第三，夫妻保障方面也要完善，适当补充商业保险，提高家庭保障。

【资产管理建议】

分析了张先生家的财务状况，结合家庭理财目标，嘉丰瑞德理财师给了张先生以下几点家庭理财建议。

1、从维护理财向固定理财的转变

张先生的房子在收入支出方面比较合理，而且家庭每月总收入7000元，除去每月2500元的生活支出，每月有4500元的结余资金。 对这部分资金，嘉丰瑞德理财师不直接建议活期或现金储备，可以有计划地取出三分之一的收入作为家庭准备金，金额为1500元的三分之一收入储蓄孩子的教育金，金额为1500元的另三分之一收入储蓄，金额为1500元

另外，在物价急速上涨的时代，家庭的14万元存款存在银行，长期来看钱会下降。 因此，我不建议张先生过于保守的理财方法。 考虑到张先生和丈夫都很年轻，工作和收入稳定，保守的理财方法可以改为固定理财。 14万元配置固定收益类产品，年收益率10%，14万元一年收益1.4万，收益率比储蓄银行高一年利息( 4200元=14万*3% )。 相对划算。

2、事先储蓄孩子的教育金

许多家庭已经认识到家庭教育投资的必要性，积累孩子的教育金可以满足孩子未来上学资金的诉求，二是可以缓解家庭经济的压力。 小张每月拿出三分之一的收入1500元用于积累孩子的教育金，可以作为孩子生活用品的费用、营养补充和学费等，这部分资金可以随着孩子年龄的增加而增加。 在存钱的方法上，嘉丰瑞德理财师认为可以使用一年零存款整取的方法，每月按时投入资金，到期后自动累计。 或者按基金规定的方法积累教育金，每月投资1500元，定为15年，足够孩子大学毕业时支付普通大学教育费用。

3、夫妻要再适当配置一些商业保险

张先生和丈夫在保障方面，嘉丰瑞德理财师建议今后多配置一些商业保险来补充社会保险，先配置意外险和重疾险，然后再考虑养老型保险，提高家庭保障。 家庭保险费支出最好控制在家庭年收入的10%-20%之间。 这样，就不会影响家庭的正常支出，可以得到必要的保障。

通过以上的家庭投资理财方案，张先生家的资产不仅实现了稳健的增值，在孩子的教育金方面也做了事前的准备，家庭保障也得到了提高。

扫描下面的二维码，添加搜狐理财官微信“搜狐理财[/s2/]”(微信号hexun_money )，推荐低风险、无风险的理财产品，理财投资妙招、理财产品问题、理财产品 为中产阶级的财富增值服务。

搜狐理财官的微信“搜狐理财”

来源：零点娱乐时刊