“普通工薪家庭怎么理财 尽快偿还11万外债”

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资产管理的例子

搜狐魏先生，今年29岁，是广东一家企业职员，目前每月收入4500元，有五险一金。 丈夫每月收入5400元，每年保险费6000元，两人每年年终奖金15000元。 另外，自己家有200平方米的房子，被搁置了一段时间。 也有出租的。 每月的房租是2000元。 夫妻有2岁的孩子，婆婆公公是农民，没有固定收入，有农村医疗保险。

家庭支出:日常生活每月支出4000元，每年旅游支出5000元，每年保险费用6000元，其他每年支出7000元。

家庭资产:家庭有活期存款10000元、定期存款14000元。 股票45000元(目前亏损中)，基金2000元，房地产100000元，房地产投资260000元。

家庭债务方面:住房购买债务11万美元

/ S2 /【资产管理的目标】

偿还111万外债

2、家庭资产增值

储蓄孩子的高中和大学教育金。

4、家庭保险和养老。

希望嘉丰瑞德理财师能给予专业的家庭理财，顺利实现这四个理财目标。

示例分解

1、根据魏先生家的财务状况，嘉丰瑞德理财师简单地编制了家庭收入支出表和家庭资产负债表。

如下所示

表1 :家庭收入支出表 表1家庭收入支出表单位:元/年

姓名:魏先生

收入

金额

支出

金额

工资级别的收入

日常生活支出

48000

魏先生

54000

住房贷款偿还

0

魏先生

64800

旅行费用

5000

奖金收入

15000

保险费

6000

其他收入

24000

其他支出

7000

收入总额

157800

支出共计

66000

年结算

91800

资料来源:嘉丰瑞德_版权与复制品； 萨法伊Ch

姓名:魏先生

资产

金额

负债

金额

现金及现金等价物

购买外国债务

110000

活期存款

10000

信用卡贷款

0

定期存款

14000

其他负债

0

其他金融资产

股票

45000

基金

2000

实物资产

住在自己家

100000

投资不动产

260000

资产总额

431000

负债合计

110000

净资产

321000

资料来源:嘉丰瑞德_版权与复制品； 萨法伊Ch

从魏先生的家庭收入支出表来看，家庭年收入达到157800元，年支出达到66000元，每年的结余达到91800元，结余相对较好。 从家庭资产负债表来看，虽然家庭有11万元的住房债务，但家庭净资产达32.1万元，这意味着11万元的住房债务对魏先生的家庭基本上没有影响。 但嘉丰瑞德理财师认为魏先生在家庭资产配置方面需要进一步优化。 现在，家庭首要有很多高风险的投资项目，如股票和房地产投资，如果失败，可能会影响整个家庭的生活质量。

【资产管理建议】

1 .降低高风险投资，优化资产配置

魏先生的家必须有没有准备好的意识。 在投资理财之前，嘉丰瑞德理财师建议充分保留家庭准备金，通常为3-6个月的家庭支出，根据魏先生家每月的支出情况，银行24000元的存款也基本满意。 这笔资金建议魏先生投入货币型基金(年化收益4%左右)，每年获利银行活期数倍以上。 其次，魏先生家的房地产投资比例达到84%，这个比例有点高，建议减持部分房地产投资，这笔资金可以考虑购买国债，财富宜盛宝等低风险的固定收益类产品，利润也不错，特别是固定收益类产品。 由此，不仅提高了家庭的抗风险能力，家庭资产也实现了附加值。

另外，魏先生在股票上投资45000元，在目前亏损中，如果行情还不好，建议在适当的时机出售股票，这笔投资资金可以另找投资渠道，再增加一点资金购买5万元起投资的银行理财产品，一年5%

2、家庭11万元债务偿还计划

魏先生的房子每年净利润可以达到91800元。 如果家庭没有突发事件或他，一年后，家庭11万元的债务基本上不会一次性重复全部偿还。 总结一下，家庭11万元的债务不会影响魏先生的家庭生活。

4、子女高中及大学的教育金储备计划

因为魏先生的儿子年龄还小，所以高中和大学的教育金储备的时间还很多。 理财师还清家庭11万元债务后，每月拿出1000元定基金存教育金，按8%的年化收益率计算，15年约为35万多元，基本足够孩子支付高中和大学所需的费用。

5、家庭保险和养老计划

在家庭保障方面，魏先生和丈夫是家庭的经济支柱，两人除了基础社会保障外，嘉丰瑞德理财师还建议夫妇分别配置养老型保险以补充基础社会保障。 另外，建议魏先生再配置一份重大疾病保险(考虑到目前乳腺癌等重大疾病正在年轻化)。 建议丈夫再配置一个意外保险(男性在外面，意外风险的概率很高)，提高整个家庭的保障。

这样，魏先生的房子基本上可以顺利实现家庭的四个理财目标，一年后可以偿还家庭11万元的债务。 也预先储存了优化资产结构，为家庭资产增值的儿童高中和大学的教育金储备。 家庭保险和养老都很完善，家庭风险抵抗力增强，未来生活会更好。

来源：零点娱乐时刊