“更好更全面满足顾客投资理财诉求”

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本报记者周萃

中国农业银行100%出资设立的资产管理子公司农银资产管理有限责任企业于8月8日正式开业。 目前，农行理财规模为1.7万亿元，新规出台后发行的净资产管理产品突破3000亿元。 对整个理财市场来说，农银理财的成立是另一个“巨无霸”的诞生，农银理财的快速发展战术、运营战略、业务方向备受整个市场关注。 针对农银理财正式开业之际市场关注的热点问题，农银理财董事长马曙光接受了《金融时报》记者采访。

记者:理财业务是银行机构竞争最白热化的业务行业之一。 现在多家银行已经或将要成立理财子公司，加入者越多，你对未来理财市场的竞争格局怎么看？

马曙光:国际银行类资管的快速发展经验表明，银行理财市场既是充分的竞争市场，也是头部效应明显的市场，中国银行理财的快速发展过程也说明了这一点。 预计理财子企业化后，业务资源将逐渐集中在头部，形成“一超强”的格局。

未来，各金融机构要积极面对市场竞争，积极开拓合作空之间。 各机构在客户群体、资金体量、渠道资源方面有所不同，因此可以在产品研发、流动性管理、产品销售方面加强合作，提高资源利用效率，更好、更全面地满足客户投资理财诉求。

农行作为大型国有商业银行，理财子公司具有客户特征、资金特征、渠道特征。 农银理财在业务上不追求大而全，在投资上不追求短平快，在市场竞争中积极寻求合作共赢，走特色化的快速发展之路。

记者:农银理财对未来快速发展战术有什么看法？

马曙光:农银理财作为农行集团拥有的综合化经营子公司，多次以客户为中心，多次秉持稳健的经营理念，致力于建设最佳客户体验的一流理财机构。

顾客的诉求是农银理财快速发展的动力，是经营各项业务的出发点和落脚点。 农银理财的公司文化、制度流程、产品体系、投研结构等都以顾客诉求为中心，以顾客满意度为农银理财服务质量的终极评价标准。

为了在不断变化的金融市场长久生存下去，多次都需要稳健的经营方式。 农银理财将继续秉承价值投资理念，以严格的风险管理体系和完整的资产配置框架，追求稳健、可持续的投资回报，为用户提供亲切、放心的财富管理服务。

农银理财注重顾客投资前、投资后的服务，全过程跟踪顾客的投资体验。

记者:设立理财子公司的目的是推进理财业务的变革，但农银理财会从哪些方面推动业务的变革？

马曙光:农银理财严格按照资本管理新规系列监管政策的要求，针对指标推进理财业务转型。

一是推进产品变革。 农银理财打破以前流传的业务模式，回归“托人、代为理财”的理财业务本源，以顾客诉求为中心，以公募产品为主，私募产品为辅。 逐步建立以固收类产品为主、非固收产品为辅、涵盖固收、混合、权益等类别的纯价值型产品体系，丰富产品功能，提高顾客体验。

二是完整的顾客阶层。 加强投资者的妥善性管理，在渗透识别的基础上，大致识别和区分不特定社会公众和合格投资者两类顾客，进一步细化顾客层次，向投资者销售适合其风险识别能力和风险承担能力的理财产品。

三是加强渠道建设。 首先，一方面依靠母公司集团建立渠道销售体系，另一方面依靠母行分公司实现线下渠道接触，另一方面通过母公司在线渠道实现营销新闻的准确推送，提高客户获取、活客能力。 其次，加强与外部机构在产品代理销售、生态圈共建等方面的合作，扩大销售渠道的深度和广度。 再次，整合母公司和外部机构的数据资源，完全利用大数据、人工智能等金融科技，定义核心客群，分解交易习性，评估销售团队，为产品研发、智能投顾、精准营销提供支持。

四是提高投研能力。 农银资产管理针对标准市场化资金管理机制，建立多资产、跨市场、多战略的投资体系。 着力构建投资决策委员会指导下的以投资业绩为导向的投资经理队伍。 成立专门研究小组，构建覆盖宏观、战略、领域、具体目标的各方面研究能力，完全投资一体化运营机制，提高研究成果向投资决策转化的水平，构建理财产品网络化运营能力、跨市场运营能力和多战略运营能力。 加强与外部机构的投研合作，用“自主+外包”两条腿走路的方法，提高理财业务的整体投研能力。

五是提高风控水平。 首先，完善企业管理，进一步加强风控队伍建设。 农银资产管理理事会、高管层设立了专门委员会，统一和执行风控工作，加强与母公司的风险隔离，并根据子公司三道防线的风险管理增设内控合规、内部审计等相关职能部门，加强了专业队伍建设。 其次，进一步加强风控能力建设。 建立和严格执行完全符合未来理财业务优势的风控制度。 全面提高合规风险、信用风险、市场风险、操作风险的管理水平，实现理财业务健康、可持续快速发展。

六是加强it系统建设。 在现有理财it系统独立部署的基础上，推进新一代理财业务平台建设，建设农银理财数据集市。 建立包括智能营销、智能投顾、智能呼叫在内的智能营销体系，加强投研一体化、量化交易、风险管理的系统支持。

记者:在内部合作方面，农银理财是如何与母行和母行其他子公司合作迅速发展的？ 另外，农行在县域和农村有很多客户，农银理财如何与这些客户进行比较理财服务？

马曙光:农银理财作为脱胎于农行集团的综合化经营子公司，与母行各业务板块、各级经营机构有着天然的关系。 未来，必须在隔离母行和其他子公司风险的基础上，实现商业合作的快速发展。

农银理财与母行在客户开拓、联合营销、资源相互推荐、产品开发等方面保持协同，满足母行客户投资理财诉求，辅助母行客户维护和开展业务。 完全利用母公司其他子公司在证券市场、私募股权、创业投资、跨境投资、长时间资金供给限制等方面的比较特点，通过委外合作、客户相互推荐等方法实现共赢。

在服务县域、“三农”客户方面，农银理财将加强理财知识的普及，提高县域、“三农”客户对理财工作的认可度。搞好投资者的教育和风险提示员工，吸引客户科学理财。 加强对县、“三农”顾客的风险偏好研究，比较这类顾客的优势，开发适合销售的产品。 农银理财成立后，按照监管政策降低理财销售产品起点金额，满足县域和“三农”顾客小额、零散资金理财诉求。

来源：零点娱乐时刊