“移动支付弱势者银联：无力抗衡两强 315曝光雪上加霜”

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(原标题:《移动支付弱者》银联:无力对抗两强315曝光雪上加霜)

编辑表示，银联在全国客户权益日被“点名”。 3月15日，央视“315”晚会曝光银联卡默认开通闪付功能，存在被盗刷的风险。 客户在1000元以内付款不需要密码。 只能在pos机的5厘米以内支付。 另外，不能关闭。 只能将限额降低到300元以内。

“空被盗刷”的风险引起客户的担忧。 3月16日，银联表示，“隔置空盗刷”为极少数情况，据中国银联和商业银行统计，全年业务开通以来的风险比率为几千万分之二，远远低于万分之一到六分之一领域的平均交易诈骗率。 中国银联已经与各商业银行建立了“全额风险赔偿”保障机制，对客户发生的被盗风险损失，持卡人在丢失前72小时内全额赔偿，被确认为盗窃72小时以上也全额赔偿。

默认开通闪付功能和1000元的免密额未被告知也存在一定的争议。 一位媒体记者在调查过程中发现，一些银行尚未落实。 一位国有大型员工表示，无法通过电话客服关闭小额免签证功能，如果持卡人没有开通(智能手机)银行应用和网上银行，则必须到柜台进行关闭。

银联在声明中表示，中国银联和商业银行通过官网公告、领卡合同、发卡章程、持卡人权益告知书、(智能手机)银行应用、微信公共平台、邮件等渠道向持卡人进行了告知，但仍有部分客户对此业务的功能 中国银联将与商业银行共同改善服务，为顾客自主关闭和恢复功能提供更便捷的服务。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受媒体采访时指出，面对新兴事物，金融机构应更积极地表达客户信息，更积极地进行客户教育，与客户形成良好有序的互动模式。 这对银行本身和持卡人都有利。

其实，银联在移动支付战术上失误，蒙受了巨大的损失。 作为二维码支付的“老爸”，银联没有把握好时机，最开始并不被自己普遍使用。 支付宝( Alipay )和微信已经在移动支付市场获得了大部分市场份额，客户粘性非常强。 根据易观发布的年第三季度《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》，支付宝( Alipay )、微信在移动支付市场的份额达到92.53%。

“闪付”是银联在移动支付行业与支付宝( Alipay )、微信支付竞争的主要武器。 年5月27日，中国银联联合40多家商业银行在北京联合正式发布“快速通道”二维码产品，持卡人可以通过银行app实现“快速通道”扫码支付 年12月，在央行领导下，银联和各商业银行共建的银行领域统一app云闪付高调诞生，欲在移动支付市场获得一席之地。 这也被认为是移动支付集团军发动反击战。

央行也力推“云闪付”。 今年3月，央行副行长范一飞介绍说，央行协调商业银行、中国银联等各方面，从2009年开始在全国推进移动支付便民工程。 通过便民工程，银领域初步建成了统一的app“云闪付”，移动支付产品体系更加多元化，目前已覆盖公交、地铁、菜市场、超市等10个便民场景。

云闪付面对外患和内忧。 如何维持顾客是个问题？ 根据21世纪的经济报道，对客户来说，云闪付最具吸引力的是优惠活动。 顾客已经采用了支付宝( Alipay )、微信，许多银领域的人们坦言，许多顾客为了薅羊毛而采用云闪付。

另外，除了“外患”之外，云闪付运营也存在“内忧”。 据多家银行领域人士介绍，当地央行对云闪付宣传有指导评价，不是强制性的，但银行人士直言不讳，不市场化。 无论是否审查，在实际运营中，银行宣传的积极性都不高，这是事实。

根据益索发布的《第四季度第三方移动支付客户研究报告》，财付通和支付宝( Alipay )的渗透率分别为86.4%和70.9%，居领域前2位。 第三位是“快速通过”，顾客渗透率只有18%。

备受期待的云闪付要改变领域的结构，还有很长的路要走。

银联应对闪存问题。 “间隔空盗刷”是极少数情况，它将改善告知服务，优化赔偿机制。

央视315晚会曝光银联默认开通小额免密支付功能存在安全隐患。 据派对介绍，开通闪存功能的银行卡只要轻轻贴上pos机就会被抢钱，是“间隔空被盗刷”。 银行相关人士表示，银行卡和pos机在10厘米以内支付完毕，“如果能感知到就可以交易”。

3月16日，中国银联联合商业银行发表声明称，“间隔差空盗刷”为极少数情况，据中国银联和商业银行统计，全年业务开通以来的风险比率为几千万分之二，远远低于万分之一、六的领域平均交易诈骗率。 我们将与公安机关合作，继续加大对pos机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。 此外，中国银联和相关人士也将进一步提高技术防控水平，继续督促领单机构加强pos终端管理。

声明称，为了保护持卡人的利益，中国银联联合各商业银行建立了“全额风险赔偿”保障机制，对客户发生的被盗风险损失，在持卡人丢失前72小时内全额赔偿，72小时以上被确认为被盗损失也全额赔偿 中国银联联合商业银行将进一步优化赔偿机制，缩短赔偿时间，提高赔偿效率。

“免签证是领域的规则，中国银联和商业银行通过官网公告、领卡合同、发卡章程、持卡人权益告知书、(智能手机)银行应用、微信公共平台、邮件等渠道通知了持卡人，但仍 对此，中国银联将与商业银行共同改善服务，为顾客自主关闭和恢复功能提供更便捷的服务。 ”。 用声明表示。

“闪付”是银联去年10月推出的小额免密签证服务，对于单一交易金额在规定限额以下的网上交易，无需使用密码进行键盘认证、签名打印等步骤，可以实现快捷支付。 适用范围仅限于载有ic卡或ic卡新闻的移动设备在线发起的交易。 年6月1日，中国银联与商业银行联合对比支持闪存功能的银联金融ic卡，将小额免密签证单笔限额从300元提高到1000元。

据《北京商报》报道，中央人民大学重阳金融研究院副院长董希淼介绍，客观上“双免”是银行卡的基础功能，金融机构不容易就所有新功能向所有顾客征求意见。 例如，个人账户的分类管理、“睡眠账户”的整理等以多种形式进行了公告。 实际上，直接打开“双自由”功能对许多客户很有用。 相反，如果不直接开通的话，呼吁“重新开通很麻烦”的人在增加。

然而，麻袋研究院高级研究员苏筱芶在银联公告中指出，虽然银行卡免签已经通过官网公告等多种渠道告知客户，但现实中，对于动不动就千万字的风格条款，客户未必有时间逐字逐句地查看。 这是因为，针对小额免签这一重要文案，提出强调、要点告知，让客户更有效率地了解。

二维码支付的“母”、银联移动支付战术失误有可能成为出局者

年6月，中国经济网发布了《银联移动支付战术失误惨重损失惨“老爸”险成出局者》的文案。

年5月27日，中国银联联合40多家商业银行在北京联合正式发布“快速通道”二维码产品，持卡人可以通过银行app实现“快速通道”扫码支付 此外，以京东、美团、大众点评为代表的互联网资费场景也被银联拉入“微信朋友圈”，数亿活动用户可以通过其app扫描银联二维码支付。

5月27日银联发布会后，银联62活动反攻第一天遭遇系统卡壳。 上海大超市卜蜂莲花的收银台挤满了结账的客人，很遗憾收银员打扫了好几次，还是付不起。 在线体验中，有些店员不知道如何支付银联二维码。 这样，在线店员培训和硬件拖后腿的现象似乎还在持续。

银联在移动支付行业探索困难，此前推出nfc进入移动支付市场，与苹果、三星、华为等合作推出苹果支付、三星支付、华为支付，结果令人满意 银联希望借此扭转移动支付战场上的不利局面。

其实，银联后悔的是，作为二维码支付的“老爸”，自己没有抓住机会。 二维码支付是国内最早由银联开发的。 这种在银联实验室产生的支付方式最初并未广泛用于银联。 年7月，中信银行( 601998岁)开始了第一期二维码支付业务，同年开始了“异度支付”，未能引起市场的关注。 但是，这种创新的探索于去年3月结束。 当时，央行因二维码怀疑其安全性，需要等待安全验证，联合工信部停止了在线二维码支付服务。 银行、银联二维码支付在市场上一时偃旗息鼓。

年9月，支付宝( Alipay )、微信支付再次布局二维码支付，目前大部分高端智能手机都可以使用支付宝( Alipay )、微信支付的二维码支付。 支付宝( Alipay )和微信已经在移动结算市场获得了大部分市场份额，顾客粘性非常强。 二维码“快速通过”的产品确实具有很强的特点，但不容忽视的是客户的习性已经形成。

银联手银行在“统一战线”、“云闪付”的内忧外患

年推出云闪付移动支付新企业品牌后，年各类手机pay问世，年银联二维码支付产品落地，银联在联合产业各方面进行了移动端转型探索。 但是，在移动支付行业，支付宝( Alipay )和财付通已经占有90%以上的市场份额。

年12月11日，银联连接各大银行形成“统一战线”，发布了银领域统一app“云闪付”。

据介绍，云闪付app是中国银联深耕移动支付便民示范工程“十大场景”，是为广大客户提供的众多支付手段之一。 “云闪付”app作为统一入口和开放平台，汇聚了银联和各大银行的支付工具、支付场景和特色服务。 年11月26日，中国银联宣布，云闪付app客户数量突破1亿。

央行也力推银联“云闪付”。 今年3月，央行副行长范一飞介绍说，央行协调商业银行、中国银联等各方面，从2009年开始在全国推进移动支付便民工程。 通过便民工程，银领域初步建成了统一的app“云闪付”，移动支付产品体系更加多元化，目前已覆盖公交、地铁、菜市场、超市等10个便民场景。

如何维持顾客，确实是个问题。 根据21世纪的经济报道，对客户来说，云闪付最具吸引力的是优惠活动。 问题是，顾客已经采用支付宝( Alipay )、微信作为习性，很多银领域的人明确表示，大多数顾客采用云闪付，目的是“一次优惠，一次挂钩”。 再者，很多回答者只知道云闪付的名字，下载了，但很少被采用。 多家云闪付客户得知云闪付有坐公交活动，开始招聘，但优惠结束后不再使用，被卸载。

一家大型互联网金融机构资深人士赵义(化名)表示，客户为何不用支付宝( Alipay )或微信，而是用云支付。 “我认为银联还没有探索道路。 ”

除了“外患”之外，云闪付运营也有“内忧”。 据多家银行领域人士介绍，当地央行对云闪付宣传有指导评价，不是强制性的，但银行人士直言不讳，不市场化。 不愿具名的知情人士表示，银联也有直接向银行安排任务的现象，迫使银行支付营销费用，但增加的是云闪付的客户，银行无法满足。 但是，城商行的总行人表示，可能地域不同，当地央行没有审查，帮宣传但不是很难的任务，银行可以自主大致不出营销费用。 无论是否审查，在实际运营中，银行宣传的积极性都不高，这是事实。

据说越来越多的银行总行层面在协助宣传云闪付。 一位城商行的人表示银行的积极性确实不高，而且有自己的想法。 银行不是单独宣传云闪付，而是在本职营销活动时，帮助推广。

来源：零点娱乐时刊