中信银行经理偷窥密码后撤单，转走客户1000多万

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银行每天要处理大量的客户资金，而一些员工利用自己的工作便利侵犯客户利益。最近，根据判决文件网公布的刑事判决，中信银行沈阳分行南站支行业务经理金某，【/s2/】实际上在三年多的时间里，通过偷看客户的密码，撤销了客户的理财产品，并将款项转到了自己的账户上，赚取了100万元的差价。

但是事情还没有解决。据了解，其中一名客户起诉中信银行沈阳分行南站支行，要求该行支付人民币100万元及利息。

中信经纬客户对判决文件网络进行梳理后发现，近年来，银行员工频频诈骗客户，大多被判犯有“吸收客户资金不入账”和“欺诈”罪，作案手法相对隐蔽，但都给客户造成了巨大的经济损失。

查看客户的密码并转账

法院认定，2015年3月至2018年11月，被告金谋担任中信银行沈阳分行南站支行销售经理，购买中信银行理财产品的客户有王、姜、魏、贾二人。徐的资金没有记录，而客户的密码是用来偷看客户的密码的。客户已成功购买理财产品，并将客户银行卡中的资金转入自己的银行卡，用于在辽宁郭顶投资。

2019年3月，由于辽宁资产管理有限公司资金链断裂，金未归还客户资金。之后，金向公安机关自首。

法院认为，被告金作为一名银行雇员，没有记录客户的资金，这是巨大的，造成了巨大的损失。最后，被告金被判吸收客户资金，但没有记录这些资金。他被判处4年监禁，罚款10万元，并依法上缴国库。

此外，被告人金还被责令向受害人赔偿人民币1075万元。已被公安机关查封的金名下房产，变现后将按比例返还给受害人。对于不足部分，将责令被告继续偿还赔偿金。

客户要求银行承担责任

尽管金已被法律制裁，但该客户仍起诉了相关银行。7月21日，判决文件网公布了对贾谋谋与中信银行沈阳南站支行纠纷的二审民事判决。

贾谋谋认为，金作为一名银行经理，在自己的营业厅里以经理的身份提供金融服务，这足以让他信任。然而，由于银行对其工作人员的不良监管，其工作人员在获取储户密码后随意转移储户账户资金，给储户造成了巨大的经济损失。中信银行沈阳南站支行营业厅存在明显过错，应对金的行为承担责任。

一审法院认为本案纠纷涉嫌刑事犯罪，不属于民事审判范围，驳回了贾的诉讼请求。

之后，贾谋谋提出上诉。二审法院认为，本案无关人员金系中信银行沈阳南站支行工作人员，虽有刑事犯罪行为，但根据其与中信银行沈阳南站支行形成的民事法律关系，不影响贾向银行主张相应的民事责任。因此，一审民事判决被撤销，沈阳市和平区人民法院奉命审理。

据中国审判公开网现场直播，该案于7月16日开庭，原告贾某某同意调解，被告银行表示是否接受调解仍需讨论，案件可能另行调解。

当我去银行购买理财产品时，应该注意哪些问题？[/s2/]

近年来，银行客户资金的“消失”频繁发生。例如，招商银行曲江池北路支行的10多名客户和数千万资金被该行财务经理周提取，直至周自杀。据《中国商报》报道，储户李红(化名)称，她在贵宾室办理理财业务，期间周将她的身份证、银行卡等资料拿到外面复印。后来通过检索录像发现，周将自己的证件交给了在外面等候的联系人，该联系人办理了取款或转账业务。

法院在判决中指出，李红在周面前多次输入密码，这无疑为周提供了获取涉案账户密码的机会，这是当事人不谨慎造成的。此外，2019年6月21日，陕西银监局下发了《信访函》，认为此次事件反映了我行在员工行为管理、反业务风险防范、重要岗位轮换、员工异常行为调查等方面机制不完善。具体制度的实施流于形式，对案件风险的防范和控制力度不够。

不仅是窃取客户密码的人，还有直接伪造理财产品和银行印章的人。

近日，根据裁判文书网，中国农业银行股份有限公司牙克石支行棉花河支行员工罗某伪造理财产品申购委托书，并加盖无效的“中国农业银行棉花河支行财务专用章”，共诈骗客户692万元。为了吸引客户购买理财产品，罗还坦承自己承诺客户高回报，声称产品利息超过3%，加上银行给他的奖励，总利息超过1分。

事件发生后，上述银行工作人员将受到法律制裁，但储户遭受的经济损失难以挽回，银行不得不被推到被告席上。

中信经纬客户对案件进行了梳理，发现涉案银行员工的欺诈手段相似:一是受害者年龄较大，信任银行账户经理，忽视防范；第二是保存你的密码、验证码、银行卡、身份证等。不当，给对方一个机会；第三，允许部分伪造或“飞单”理财产品高于银行正常理财产品的收益率；第四，转账时，可以转到个人账户，而不是银行账户。

对此，史静律师事务所律师魏全基在接受中信经纬客户采访时表示，客户应提高风险意识，不要随意签署空白条转账凭证，也不要将网银u盾交给他人操作，警惕签约、资金转账和支付中的异常迹象，加强自身资金安全的风险防范。

魏全基还表示，银行还应加强员工选拔和日常绩效管理，加强对营业网点的监督检查，及时发现和制止员工向客户非法介绍理财产品。应加强对投资者的风险教育和提示，在大堂、理财室等主要业务领域以简洁、清晰、易懂的方式对客户进行警示和引导，防患于未然。

来源：零点娱乐时刊