单笔支付限额3万元 当赴港买保险遭遇“限购令”

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近年来，在香港购买保险的内地人数量迅速增加。然而，最近情况发生了变化，购买大型香港保险变得越来越困难。随着越来越多的内地保险团队进驻香港，监管机构已经发布了几项“限购令”。

央行发布了一项限制购买的“重大举措”

最近，香港各大保险公司都收到了中国人民银行和合作清算银行的通知。跨境保险业只允许接受人身意外保险、医疗保险和运输保险，不包括人寿保险和投资分红；此外，个人单笔支付金额不得超过3万元人民币；该条例将于2016年3月12日生效。

与此同时，香港部分保险公司也暂停接受内地人士使用银联卡通过内地第三方支付渠道来港支付保费。

早在今年2月4日，央行就规定用银联卡购买香港保险，最高交易金额为5000美元。但是，当时没有规定每天刷卡的次数，也没有禁止网上刷卡。一些大的保险单被填写了几十次甚至几百次。因此，央行随后采取“大动作”限制购买。

香港保险以其“便宜”和“索赔范围更广”的优势吸引了内地客户。根据香港保险业监理处公布的数据，去年香港保险业在内地的个人保费收入为316亿港元，占去年总业务量的24.2%。随着“限购令”的实施，保诚、友邦、宏利等香港上市保险公司的股价相继下跌，三家公司的市值一度蒸发了数百亿元。有人说，香港保险业的盛宴戛然而止。

限制购买，并密切关注资金的“流动”

然而，并不是所有的道路都被封锁了。根据央行最新规定，意外保险、医疗保险等保险产品在金额低于3万元人民币的情况下，仍可使用信用卡购买。显然，央行故意做了一个区分，即大规模的人寿保险和投资保险被禁止，而保护保险仍在发行。

那么，央行引入“限购”的初衷是什么？

业内人士表示，除了香港保单的优势之外，还有很多人去香港购买保险，通过大额保单将资金转移到境外，以配置海外资产。无论内地人去香港购买美元或港元保单，实际上都相当于配置美元资产，因为港元一直在关注美元。一个更深层次的问题是，香港的大型外汇保险可以质押贷款，实现资金的“转移”。“刷银联卡”已经成为绕过外汇管制和资本外流的重要渠道。

近年来，香港的大量保单频繁出现在内地，出现一千万份保单也就不足为奇了，最多一亿元。银联刷卡渠道被炸毁，一些人买了一份保单，刷卡数十次甚至数百次。这种疯狂的刷卡方式不仅仅是购买普通担保那么简单。

“内地人的海外投资受到监管，他们需要通过规定的渠道购买金融产品。保险是一种金融产品。”大陆保险监管系统的官员表示。内地居民在香港购买保险投资的最大风险在于法律法规层面。一旦不遵守规定，就等同于地下银行，严重扰乱金融秩序，这也是银联出台相关限制性政策的原因。然而，在资本管制下，如何用大量资金到达香港账户是一个难题。

保险公司的新对策[/s2/]

一些分析师表示，与现有的信用卡限额相比，对第三方电子支付系统的新限制将对香港保险公司的保费增长产生更深层次的影响。除了努力适应新的监管要求，一些香港保险公司似乎有收紧监管政策的新对策，以便继续分享政策盛宴。

例如，虽然海外购买银联卡的信用卡最高限额为3万元，但一些保险公司可以使用第三方(配偶、父母、子女、兄弟姐妹等)的卡。)，前提是第三方在场。这样，累计金额几乎可以达到一般消费者所需的金额。

友邦保险香港客服人员表示，内地客户购买最多的产品是人寿保险、大病保险和储蓄分红保险。当一个25岁的人购买超过100万港元的保护费时，年费仅为2万港元。因此，单一支付限额对小客户的影响非常有限。这位工作人员还说，“储蓄红利是最大的清单，有钱人可以买大的，数千万也是可能的。当然，大客户还有其他方式，如现金、支票、签证和万事达。”

如果你只买保险，你会有更多的选择。中国保监会副主席黄宏认为，在内地购买保险也是一个不错的选择。黄宏表示，近年内地保险产品改革后，寿险价格已下跌逾20%。“我相信，在不久的将来，它的价格将逐步接近香港和外国，产品将更具竞争力。”如果是这样的话，在香港购买保险“携带私人物品”的行为将更容易被揭露，这可以呼应“限购令”。

来源：零点娱乐时刊