“银行理财大变天！降息还是来了...”

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最近，银行发出了两大信息。 / h// S2 /

存钱或买理财的朋友，请一定要关注。

首先说第一件事。

六大行(中行、建行、工行、农行、交通银行( 601328股吧)、邮政储蓄银行)当天发布公告:

批量停止“根据利息计算”的银行存款产品。 / h// S2 /

这意味着，从2021年1月1日开始，银行定期存款、大额存款等，如果想提前取出，将按活期利率计算利息。

拿到的钱减少了很多。 / h// S2 /

过去，你在银行存了20万，存了3年，承诺利率4.125%。

积蓄不足，想提前取出时，用“利息分段”计算。

持有满一年，利率为2.25%

持有满2年，利率为3.15%

持有满3年，利率为4.125%

即使只存2年取出，也能有3.15%的利率，这是很好的。

但是，存款新落地后，也就是从2021年开始，提前领取的话，只能按活期存款利率的0.33%计算利息。

收益将增加10倍。 / h// S2 /

所以，有银行存款，或者大额存款的朋友，有 两种选择。

如果你这笔钱很久没用了，到期后要收取约定的利息。

如果这笔钱近期要花的话，最好在今年12月31日前取出来。 这样的话，还可以享受利息的折扣。

否则，明年再收的话，你的利息只能按活期存款的0.33%计算，不划算。

我留着很多胡子接触房间和千麦保的粉丝，长期“送钱”给银行，对银行有着天生的信任感。

但实际上，那都是过去固有的认识。

因为除了银行定期存款之外，很多银行理财都不守本金。

去年能收到约定的利息，并不意味着今年就可以了。

因为银行理财产品风险不明显，灵活性不高，所以不到期是不能领取的。

而且，大家在选择时，必须关注各理财产品的风险水平。

通常分类为r1-r5，分别对应。 谨慎、稳健、平衡、进取、激进型。 级别越高，风险就越高。

如果不想冒险，可以买r1、r2级别的产品。

购买中风险理财产品可能会出现赤字。

二是支付宝( Alipay )带头下放了平台上的互联网存款。

之后，腾讯理财通、京东金融等互联网金融平台也相继下台相关存款产品，目前只见于购买产品的客户...

不得不说，这股浪潮真的很想活下去！ / h// S2 /

这几年，网络存款被誉为“保本高利息”，吸引着轩然大波的顾客，爆发了。

之前在直播中也介绍过这样的产品，收益率会在3~4分。

比以前传入银行的1~3年存款利率要高得多，而且周期短，安全灵活。

这些产品，其实很多都是小银行和互联网平台合作做的，说白了，就是小银行“高信息采集”的手段。

虽然现在陆续被停止了，但是以前买的朋友不用太担心，等期限拿约定的利息就行了。

虽然是小银行，但安全性也有保障。

即使小银行最终从口袋里破产，50万以内的存款也受到存款保险制度的保护，国家来兜风。 这是我“突发”的！ 另一家银行倒闭了！ ”也写了。

对网络存款的“严惩”，实际上是国家强力监管的控诉。

最近召开的中央经济实务会议确定，金融创新必须以审慎监管为前提，敲打了这些流量平台。

的含义很明显，金融机构野蛮生长的时代已经过去了。

未来无风险的理财产品必然会越来越少。

我以前多次说过，国债、年金保险、银行存款等稍微安全一点的金融产品，将来能享受的利润肯定也会越来越低。

其实存款利率过去十几年一直在下降，由此可见一斑。

利率有下降的趋势，到手的产品真的变少了，没有风险，能保住本金的赚钱机会只有很少的储蓄类保险。

这里的代表产品是年金保险、增额终身寿险。

年金保险，总之就是把钱交给保险企业，保险企业拿着你的钱投资，用时间在空之间进行交换。

你老了，比如从60岁或65岁开始，保险企业每年还生活费，也叫养老金。

多久能收到多少？ 如果能活到100岁，你会获得很大的利益。

1、安全性极高

比起银行，《保险法》对寿险企业有着更严格的约束。

人寿保险合同，即使保险企业破产，国家也会派遣另一家保险企业接管。

目前有三家银行倒闭，但没有保险企业破产的先例。

同一家银行最高只能赔偿50万日元，但保险保障基金最多可以全额救助，没有最高额度的限制。

而且现在优秀的年金保险，增额终身寿险，可以锁定终身3.5%的复利，相当于收益率。

本金足够安全，收益明确，写在合同上，刚性兑付。

2、锁定利率、重复收益率

在利率下降的形式下，年金保险可以锁定未来几十年的复利。

延长到30年是3.5%的复利，相当于银行的单利6.02%。

延长到30年的话，相当于单利6.02%。

时间越长，复利作用越明显。 在时间为空的期间，不断增大雪人。

3、高灵活性

如果想在锁定安全性和利率的基础上，兼顾灵活性，增加终身寿险是个好选择。

此外，许多增额终身寿险具有“减保”功能，领取十分灵活。

比如50岁的时候，孩子的教育需要钱。 没关系。 减少保险取出一部分，剩下的继续复利。

65岁之前需要养老金，取出一部分，剩下的继续是3.5%的复利。

然后基本上付钱回了日本。

手头宽裕可以办保单贷款，可以贷80%的本金，贷款利率也很低。

许多商业朋友也喜欢这种灵活性。

当然，养老金、增额终身寿险并不是随便拿的。

因为金融类保险也有分红型养老金、万能型养老金、固定收入类养老金、终身人寿保险、偿还型保险等各种类型。

产品差异非常大，普通人想要理解，没那么简单。

很多产品看起来收益很高，其实是保险公司的员工给你看的，没有写在合同上。 因为将来很可能达不到，所以大家一定要注意鉴别。

回顾最近的金融市场，雷声滚滚:

银行倒闭，公司债务暴雷，银行无法理财，网络存款被叫停...

事实上，这些都标志着未来金融市场日益成熟，打破刚性兑付，投资理财损益自负的时代已经开启。

这个世界，唯一不变的就是改变！

在变化莫测的金融市场上，明确的投资，让未来拥有兜底的资产，对能理财的人来说是不可缺少的。

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来源：零点娱乐时刊