“买房买车请观察：“史上最严征信系统”上线了，影响10亿人 ！一文看懂新变

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买房族的“史上最严格的征信系统”17日正式切换了在线业务，比预计时间提前了3天。 央行征信中心相关负责人介绍，征信中心将于年1月17日启动二代征信系统切换在线业务。 从年1月19日起，征信中心将向社会公众和金融机构提供二代形式的信用报告查询服务。

从1月19日开始，随着二代征信系统上线，可以查询新的个体征信报告。

伙伴们听说水电费缴费新闻将纳入新版信用报告，联合还款新闻也将纳入，假离婚买房将受到打击吗？ 具体情况如何

中央银行征信中心网站的截图。 / h// S2 /

事关10亿人！ 从现在开始第二代的征信报告

1月17日，央行征信中心启动二代征信系统切换在线业务。 从年1月19日起，征信中心向社会公众和金融机构提供二代样式信用报告查询服务。

不要小看这次征信系统的升级。 影响10亿多人。 据介绍，截至2019年底，征信系统共收录10.2亿自然人、2834.1万家公司和其他组织的新闻，规模已居世界前列。

2019年，个体和公司征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

新征信系统的提高主要体现在两个方面，一是各征信数据储量的提高，二是新闻解决性能的提高。 与第一代系统相比，新版征信的新闻更新速度更及时，文案更细化，有效期内的新闻记录更持久，征信记录更多元化，优化为现有版本的系统。

二代征信系统比一代有五大变化

二代征信系统上线前备受关注，与一代征信系统相比，二代征信系统到底有什么区别？

目前市场上最受关注的可能有以下几点:

1、新版征信体现夫妻双方的负债情况。 这意味着即使离婚，非主贷人再次买房也是有房子的，首付80%，离婚后也不能首付买房。 一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通。 离婚买房的首付可能会上涨。

2、新版征信的新闻更新更及时。 必要时，各机构在收集时间点t+1向征信中心提交数据。 这意味着越来越不可能利用银行征信更新缓慢的时间差同时申请贷款。

3、新版征信文进一步细分。 过去，车位贷款、装修贷款等实质上是高额信用卡分期，征信只体现信用卡，不体现分期金额。 新版征信报告体现分期时间和分期金额，进一步细化。 这意味着申请房贷需要越来越多的流水来抵消债务。

4、新版征信系统的个人新闻记录更加全面完善。 新版征信报告将完善展示个人学历新闻、就业情况、电子邮件地址新闻、通信地址、户籍地址、所有个人手机号码。 配偶的新闻更完整，包括姓名、证件类型、证件号码、办事处、联系电话等。 的个人近年来的详细居住新闻都记录在书中。 经常更改手机号码和居住新闻也会被记录下来。

5、新版征信会更长时间维持有效期内的不良记录。 据悉，包括逾期、放贷等在内的坏消息从中止日起被保存了5年。 新版征信报告的还款记录延长至5年，记录详细的还款新闻(在买方也有详细的还款记录)、逾期新闻。

拆船者认为，在过去征信不完善的情况下，如果有严重的逾期行为，也许可以拆东墙补西墙。 如果能凑钱还债，注销账户，就能得到“漂亮”的征信报告，但是新版出来后五年内很可能找不到东墙。 这意味着未来的莱先生们可能不容易代替新的马甲申请向金融机构贷款。

6、新版征信将越来越多的生活新闻纳入征信，记录征信记录的多样性。 除了之前传出的贷款新闻外，电信业务、自来水业务的缴费情况。 也记录了税收不足、民事裁决、强制执行、行政处罚、最低生活保障救助、执行资格、行政奖励等新闻。

从整体上看，二代征信系统对个人新闻收集更加全面、复杂，应用场合也更加全面。 与“一代”相比，二代征信处理循环贷、信用卡大额专项分期、联合借款人、公司办理个人担保、个人办理公司担保、逾期后还款新闻等一代征信无法覆盖的新闻。

央行征信中心相关负责人表示，与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告主要丰富了基本新闻和信贷新闻的副本，改进了新闻展示形式，提高了新闻更新效率。 建议二代式信用报告进一步丰富个人和公司的信用新闻，提高新闻更新效率，更全面、及时地反映个人和公司的信用状况，个人和公司及时关注自身信用状况的变化，避免过度负债，按时全额还款，保持良好的信用记录

二代征信报告还有那些变化？ / h// S2 /

水电费缴费新闻 将来可能会被收集到

关于是否包含大家关心的水电费缴费新闻，上述负责人介绍说，目前两代人的征信系统还没有收集到个人的水费、电价缴费新闻，两代人的模式信用报告中已经预约了展示模式。 但是，两代征信系统将继承和展示一代征信系统收集的个人电信正常缴费和欠费的新闻。

也就是说，查询新版个人征信报告时，报告中可能预约了个人水费、电费缴费新闻的展示风格，但没有具体的新闻展示。

在实际收集时，征信中心会同相关数据源单位协商，严格执行《征信业管理条例》第十三条“收集个人新闻必须征得新闻主体本人同意，未经本人同意，不得收集”的规定，以数据源为单位 此外，征信中心只有在严格关闭数据质量，确保数据质量和安全的情况下，才能切实入库数据采集，对外提供查询。

面向个人的新闻追加展示“就业状况”等数据

二代样式信用报告中还增加了相关数据项的样式，个体增加了“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“信用协议新闻”等新闻。 公司增加“循环透支”、“公司为个人提供担保”、“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等新闻。

部分数据将重新展示，个人新闻将追加展示“个人向公司提供担保”、“就业情况”、“国籍”、“联系电话”等。 公司新闻展示“上级”、“公司规模”、“所属领域”等。

对购买有什么影响？ / h// S2 /

第一有两大影响。

一是“联合借款”消息被采集到征信报告中。 “共同借款”是指一个借款人由两个以上的借款人共同承担连带还款责任的借款。 在大多数家庭中，房子通常由夫妻双方共同承担借贷责任。

但是“联合借款”消息不会马上上线。 在下一步金融机构开始使用第二代的风格提交数据之后，这些新闻才会开始被展示。 央行征信中心相关负责人表示，征信中心基于“尊重事实”从金融机构大致搜集此类新闻，并将借款新闻展示在各借款人信用报告中。 后续借款主体变更的，征信系统按照金融机构提交的新闻，及时更新新闻，客观记录现实情况。

“例如，在发生后续解除共同借款合同的情况下，二代征信系统的数据提交机制支持金融机构提交解除共同借款关系的新闻。 金融机构向征信系统提交更新消息后，不再承担还款责任的借款人信用报告将不再展示这一贷款消息。 ”。 上述负责人。

也就是说，如果夫妻双方离婚后，此前由两人共同承担的住房贷款完全由一方承担，另一方名下也没有住房贷款，个人应立即将结婚情况变更消息更新至贷款银行。 银行可以将最新消息反馈到征信系统，确保信用报告新闻的准确性和比较有效性，离婚房贷将不再享受最初认定资格的说法并不完全准确。

另一个是新版征信报告体现了分期时间和分期金额，并进一步细化。 以前用信用卡“拆东墙补西墙”，用信用卡再还一张信用卡的债务，消除自己过去逾期的“不良费用记录”。

但是，新版系统的细分升级并未带来这种情况，分期记录完善了个体的费用信用。 央行征信中心相关负责人此前表示，新版个体信用报告设计显示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额)，目前的个体信用报告也显示了5年还款记录，但展示方法略有不同。 个人信用报告之所以出现“五年还款记录”，是为了更好地展现新闻主体的信用状况，帮助公共信用财富积累，促进融资获取。

总的来说，对于想购买住房贷款的人来说，住房贷款申请可能会更加困难。

自己的征信情况怎么样？ 您多久检查一次

作为反映公司和个人信用行为的“经济身份证”，信用报告的重要性不言而喻，但小到申请信用卡、分期付款、买车、买房。 信用报告主要用于放贷机构对借款人进行信用风险判断，金融机构结合本机构掌握的新闻，参考你的信用报告情况，决定是否发放贷款和贷款额度。 那么，信用报告到底有什么用呢？ 在哪里调查？

具体的查询路径有 两种。

线下可在央行各分公司、部分金融机构网点、部分地区政务大厅自助查询机或柜台查询

在线可以通过征信中心的官网提供网络查询。

个人在网上查询自己的信用报告免费，在柜台查询自己的信用报告，每年前两次免费，从第三次开始每次收取10元。

央行征信中心建议一年查询两次，一方面可以发现本人的信用新闻是否有问题。 另一方面，发现错误消息后可以迅速纠正。

请注意短期内查询次数过多是不好的。 每次查询都会被记录下来，因为报告显示，如果个人在申请贷款之前短期频繁查询，金融机构会认为该个人存在信用风险，可能会谨慎放贷。

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾建议，定期查询自己的信用报告。 如果你的基本情况发生了变化，积极去提供贷款、信用卡的银行，更新你的新闻，更新你的基本新闻，银行马上来征信系统。 那样的话，你的基本消息就准确了。

近年来，个人征信新闻在社会上有点成为不法分子围攻的目标。 为此，央行征信中心加强了个人征信新闻的权益保护，强化了商业银行的内控制度，基本杜绝了不法分子在其他接入机构盗用商业银行个人征信系统客户调查、泄露征信报告的可能性。

另外，经常发生银行卡被盗、贷款伪造等违法行为，工作人员遇到这种情况时，客户可以到中央银行营业管理部等征信网站对本人未操作的卡行为和贷款提出异议申请，并在20个自然日内得到答复

征信指数自年初以来超过10%

二代征信系统的启动流传了很久。 一代征信系统于2006年正式运行，随着征信查询数据量的增大，征信中心为了更好地提高征信服务的供给能力，持续开展了系统优化升级，确保了征信系统的安全稳定运行。

截止到去年4月左右，市场上开始出现二代征信系统的在线日程。 今年年初，其在线日程更加清晰。 各大银行纷纷发出通知，一代征信查询接口暂时关闭。 上周结束的央行年度业务会议上表示，今年将稳步推进征信二代系统的在线升级，加强个人征信新闻的安全管理和个人隐私保护。 当多家声传二代征信1月20日上线时，央行征信中心的在线公告突然到来。

在市场纷纷猜测第二代征信系统的上线日期间，征信指数表现非常迅速。 截至1月17日收盘，征信指数上涨0.32%，今年以来上涨11.84%，近20日涨幅达到9.54%。

在征信板块个股方面，wind征信指数20只成分股中，12只征信概念股今年以来涨幅达10%以上，涨幅最猛的收盘新闻( 300324股吧)今年上涨25.36%。

根据机构预测，基于大量征信数据诉求，二代征信上线后，应用场景将得到扩展，可在国内市场空之间达到千亿元。

10个人信用记录

把身份证借给别人会影响自己征信吗？ 征信“洗白”广告可靠吗？ 如何保持“干净”的个人征信记录？ 央行征信中心与腾讯信息、腾讯财经共同提出12个问题为网民创造个人信用记录。 小编根据问题和答案整理10个技巧。

1、身份证不得借用。 个人新闻有被泄露或被冒名顶替的风险。 / h// S2 /

2、办理多张信用卡，自由刷购物，对维持良好的信用记录不好。 过度负债如果不小心付钱的话，会创造过期的记录。 / h// S2 /

3、以朋友为担保人，应当深入了解朋友的信用状况，慎重考虑，查看贷款担保条款，确认自己的责任，督促朋友按期全额还款，以免他人逾期影响自己的信用记录。 / h// S2 /

4、自查信用报告时，可利用一年两次免费查询机会，定期查询。 申请贷款或信用卡之前，请积极咨询。 / h// S2 /

5、请记住，购买时进行了贷款购买时，为了维持良好的信用记录，必须在还款日之前全额偿还到还款账户。 / h// S2 /

6、结婚后，个人新闻发生了变化，需要尽快与银行联系更新新闻。 / h// S2 /

7、个人在贷款期间，家庭财务出现阶段性困难，可能无法继续还款。 必须积极与银行联系，商量是否可以调整还款期限和金额。 / h// S2 /

8、信用卡还款逾期时，应立即还债并继续使用信用卡。 / h// S2 /

9、社会征信逾期记录“刀片”、“洗白”广告，是假的，是骗人的，上千万不会上当。 / h// S2 /

10、发现自己的信用记录有误的，可以向业务发生银行或人民银行分支机构的征信查询网站提出异议申请。 / h// S2 /

附:中国人民银行征信中心相关负责人就二代征信系统切换在线相关问题向记者提问

一、为什么要建设二代征信系统？ / h// S2 /

中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)负责建设、运行、维护的全国集中统一的公司和个人征信系统(即金融信用新闻基础数据库，以下简称征信系统)，是国家金融基础设施的重要组成部分。 一代征信系统于2006年正式运行，通过收集、整理、留存、加工公司和反映个人基本新闻、信用新闻及其信用状况的其他新闻，建立公司和个人信用新闻共享机制，加快金融交易中新闻不对称问题的处理，促进金融交易 / h// S2 /

截至2019年底，征信系统共收录10.2亿自然人、2834.1万家公司和其他组织的新闻，规模已位居世界前列。 个人和公司征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构2019年，个体和公司征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。 / h// S2 /

征信系统在线运行以来，为了更好地提高征信服务的供给能力，征信中心持续开展了系统优化升级，确保了征信系统的安全稳定运行。 近年来，我国经济社会的快速发展对增加征信比较有效的供给、提高征信服务水平提出了新的要求，金融科技的快速发展也为进一步提高征信系统的服务能力提供了技术支持。 更好地满足金融机构和社会各界征信的诉求，适应金融科技快速发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设事业，优化和升级征信系统。 经过各方面的不懈努力，目前二代征信系统已经切换了在线条件。 / h// S2 /

二、二代征信系统切换上线的整体业务安排是什么？ / h// S2 /

征信系统的接入机制多、面广，为了保证在线业务的顺利推进，按照分步实施计划，征信中心于年1月17日开始了二代征信系统的在线业务切换。 从年1月19日起，征信中心将向社会公众和金融机构提供二代形式的信用报告查询服务。 / h// S2 /

三、与一代征信系统相比，二代征信系统有那些改进？ / h// S2 /

与一代征信系统相比，二代征信系统在新闻采集、产品加工、技术框架和安全防护方面进行了优化改进。 一是优化丰富的新闻文案，增加新闻收集的扩展性、灵活性、便利性，更全面、准确地反映新闻主体的信用状况。 二是优化信用报告的展示形式和生成机制，提高信用报告的可读性、适应性和便利性。 三是改善系统的技术架构，支持系统快速扩展和资源优化，大幅提高新闻采集和征信服务的效率。 四是加强系统安全防护能力，加强客户身份管理、新闻传输管理等，确保新闻安全。 / h// S2 /

四、与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告有那些变化？ 对个人、公司的经济生活有什么影响？ / h// S2 /

第二代征信系统提供的信用报告，第一丰富了基本新闻和信贷新闻的副本，改进了新闻展示形式，提高了新闻更新效率。 建议二代式信用报告进一步丰富个人和公司的信用新闻，提高新闻更新效率，更全面、及时地反映个人和公司的信用状况，个人和公司及时关注自身信用状况的变化，避免过度负债，按时全额还款，保持良好的信用记录 / h// S2 /

五、二代征信系统在保护新闻安全、维护新闻主体权益方面有那些改进？ / h// S2 /

征信中心高度重视新闻安全保护和新闻主体权益维护工作，加强二代征信系统的安全设计。 第二代征信系统主要有以下改进:

[/s2/]一是加强客户管理，使用数字证书，实现客户注册双因素认证，向客户颁发usb key证书，实现机构查询身份的强认证。 二是加强客户访问控制，支持登录终端绑定，提高客户认证强度，加强新闻安全监控。 三是加强数据传输和存储安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流程安全；四是加强异常查询监控，及时发现异常查询行为；五是优化公司和个人异议解决流程，提高异议解决的自动化程度和解决效率 / h// S2 /

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来源：零点娱乐时刊