“深圳白领首付贷购房记”

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见习记者王帆深圳(楼盘)报道

看中深圳龙岗区的房子后，洪燃突然发现，他准备的首付还差17万美元。

这笔首付已经计入了从亲戚朋友那里借来的20万元以上的金额。 洛阳(楼盘)有空放的房子，大概20万美元，但很难马上搬出去。

急于住在深圳的他被介绍给了小额贷款企业。 这样，在年深圳房价暴涨之前，洪燃依靠“首付贷款”的帮助，过上了“房奴”的日子。

尽管采用了“首付贷款”，但这两年他背负着比较沉重的还款负担。 但是，比起现在只能进行任何“望楼兴叹”的人，洪燃确实是幸运的。

“首付信贷”的受益者

大学毕业来到深圳的洪燃在南山区的酒店工作，积攒了几年的积蓄，准备结婚，年下半年，他开始找大楼。

期待南山、宝安、龙岗，最终，年4月，他入住了龙岗区89平方米的新房。 房子离地铁很近，对户型也很满意，赠送面积大，配套也不好，楼房单价1.9万多，总价171万。 相比之下，性价比比他看到的其他7座大楼高。

但是，当时深圳购房需要4.5成首付，计算下来需要77万美元。 以前认为洪燃只需要30%的首付，但他凑齐了准备好的钱，只有60万。

本来寄希望于洛阳老家的房子会尽快卖出去，正好可以弥补差距。 但亲戚朋友告诉他，洛阳楼市已经失去了当年的热度。

根据cric的数据，年4月，洛阳房价处于下行通道，当月商品房成交价格为4363元/平方米，环比下跌6.4%。 在全年新房供应远远高于成交的情况下，旧房更是没有市场。

如果要等不明确的时间，洪燃心不太有底。 此时，深圳的房价已经开始有点“抬头”。 在该龙岗区的另一个楼盘，开盘前出价达到3万，他心里嘀咕:“怎么会这么高？ ”。

几乎要放弃的时候，卖场推荐了协助他的小额贷款企业。

洪燃接触的“首付贷款”，额度在5万~20万之间，两年期月利率0.5%，每月支付利息，每半年1次，分4次偿还。 他甚至不知道“首付贷款”的企业是谁，就做出了处理的决定。

就像抓住了救命稻草一样，洪燃没怎么犹豫，马上开始准备材料。 包括征信报告、社保卡以及近12个月的支付清单、近6个月的个人银行流水、近3个月的常用手机通话清单等。

原计划贷款20万，保证手头有流动资金的一部分。 但经过审查，给他的最多只有15万人。 要提高，需要在深圳户口、职业良好，名下找不动产的担保人。 幸运的是，他正好有满足条件，想帮助的朋友。

当天，洪燃和小额贷款企业的人一起去柜台，钱从贷款企业转移到银行卡，很快就交给了开发商。 “在我手上停留的时间，可能不到一分钟”

可控还款压力

在20万首付贷款的帮助下，洪燃顺利赶上了深圳房价暴涨前的末班车。 完善流程，洪燃大概需要15天，时间进入5月，深圳房价坐直升机，似乎直线颠簸。

根据国家统计局的数据，年4月，深圳新商品住宅比去年同期增长0.7%，5月份达到7.7%，到年底上升到47.5%。 洪燃所的那个小区，还在出售的新房平均价格达到了4万。 "应该说我正好成了首付信贷的受益者. "

进入年3月，深圳、上海等地的房价上涨愈演愈烈。 曾经以“填补城市购房人首付缺口”为借口产生的首付贷款，由于具有加大杠杆、提高房价的客观效果，形象突然负面起来。

本质上，首付贷款的作用没有发生太大变化，但在房价单边上涨的现实和预期中，加速了购房者的入场。 在这样的市场中，似乎必须迅速发展某种投资的心理状态。

受益者洪燃向自己借钱。 他的自有购买资金为57万美元，合计金额为171万美元，杠杆正好为1:3。 目前，除每月4000元以上的月供给和1000元的首付贷款利息外，每半年还需要5万元的首付贷款本金。

“虽然有点压力，但是在可以承受的范围内，所以我不认为会出不了钱。 ’买房子还不到一年，他从亲戚朋友那里借的钱就掉了一半。

华泰证券( 601688，股票吧)的研究报告显示，任何资产价格在成交量上升后，都会带来价格上涨，如果成交在买入门槛下降时被集中释放，则会带来短期供求关系的逆转，从而导致价格上涨。 理论上，首付贷款确实有一定的加速器作用。

从金融风险的角度来看，情况更为复杂。 在今年的广东两会上，平安银行( 000001股吧)的广东省人大代表林娜表示，与银行贷款不同，央行征信系统中没有首付贷款等产品的数据，这意味着购房者在办理抵押贷款时，银行将首付贷款等产品

更容易被借款人忽视的是，楼市下行不仅会引发违约，p2p金融产品将无法兑付，带来一系列问题。

在这焦酌、疯狂、喜悦交错的一年里，洪燃也开始担心。 楼市起泡沫了吗？ 泡沫会破吗？ 但是，他决心即使房价下跌，房子也应该继续住下去，该还的钱也要还下去。

洪燃期待换钱的洛阳之家，去年的市值从24万美元降至年末的18万美元，但至今仍未卖出去。

(应采访对象的要求，文中人物姓名为假名) (郑升)

来源：零点娱乐时刊