“招行恢复代销泰康保险产品 全领域银保流程监管进行中”

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业内颇具震荡的招行停止代理销售泰康、华夏人寿，时隔短短半年，已有如下。

7月30日，21世纪经济新闻记者独家获悉，招行近期发出内部通知，恢复泰康人寿产品的代销、保险、保全等各项业务，但华夏人寿系统升级尚未完成，等待未来恢复。 对此，招行没有做出回应。

内部通知中称，暂停代销业务是因为该行和保险企业的标准程序接口银保通系统需要升级维护。 银保通是指在银行内部设立的财富账户，类似的有银证通、银基通，银行通过该系统为保险企业代理销售保险产品，完成参保、取消保险、查询、保单保全、代理支付等业务，手续费和佣金收入

被认为暂停了泰康、华夏两家保险企业产品的销售，开辟了银保渠道“回扣”的潜规则，而且招行一直是保险代理商，暂时引起了业界的关注。

银保路线“潜规则”

7月26日晚，一家媒体报道称，暂停华夏人寿、泰康保险准入资格，暂停保险产品销售。 一位机构人士向21世纪经济新闻记者表示，这一通知是大约两周前发出的，确认目前只有华夏人寿和泰康被停止销售保险产品。

第二天，两家保险企业都否定了停止业务。 华夏人寿表示，经近期与招商银行( 600036 )有关方面磋商，双方因系统升级问题暂时停止新业务合作，但各客服工作人员仍在正常开展，也未涉及取消准入资格问题。 泰康人寿表示，2002年合作以来，招商银行是泰康人寿重要的战术伙伴，双方一直保持着密切的友好合作。

很快，多家媒体的报道就将问题指向了“小账本”。 上海证券报报道，招行某支行内部审计时，因被查出银保业务潜规则“小账”问题，内部暂停了相关保险企业银保业务往来。

招商银行总裁田惠宇7月26日发表的内部演说也指回扣问题。

田惠宇说:“我最不能忍受的事情是员工领取保险企业的回扣。 据我所知，这不是个别现象，必须对这个问题采取果断措施。 内外都必须坚决，向内外的某人索取回扣就要开除某人，移交司法解决。对外取消相关保险企业的准入资格，即使会影响我们的中等收入，健康的组织文化也会比收入 ”。

在保险销售渠道上，银保(包括银邮)渠道代理的保费收入超过全领域保费收入的1/3，拥有较强销售能力的银行，是各保险机构无法放弃的渠道来源。

例如，业内流传的人身保险销售数据显示，今年1-5月，银邮代理商规模为5532亿元，同比增长23.56%，仅次于业务员渠道个体代理商9184亿元。 考虑到投资理财型保险受到投资者的欢迎，它也是银保渠道的主要产品之一，银保代销规模更大。

规范银保途径

保险行业流传一句话，形容银保人得天下，银保渠道的重要性。

但银保渠道全年人身保险企业实现银邮代理业务8032.34亿元，同比减少24.11%，占人身保险所有业务的30.59%，同比下降10.06个百分点。

银保渠道规模下降，部分大型保险企业收缩银保渠道，压低银保价格，标志着从去年年初开始银保渠道代销产品规模大幅下降。 但是，一些企业继续利用银保渠道扩大业务规模。

这次招行剑指的是“回扣”问题，也是监管整顿的重点。

今年2月28日，银保监会保险中介监管部负责人表示，商业银行是代理保险业务的重要渠道，是保险兼业代理机构的重要组成部分，在保险业快速发展的各个阶段发挥着重要意义，但也存在诸多问题，积累了一定的风险。 第一，包含销售错误。 夸大了保险产品的收益，混淆了保险产品和其他金融产品特别是银行存款的不同，隐藏了保险合同的重要副本，表明客户的新闻资料不全面真实。 二是手续费违约支付。 保险企业及其人员以不同的名义和形式向商业银行的基础网站或者经营者支付了协议规定的佣金以外的费用，导致财务不透明。

另外，在当前形势下，保险业正在保障本源，从财务管理型、简单保障型产品向期待保障型产品转型。 商业银行代理保险业务在保险型产品的销售上出现困难，保险费同比增速和占有率逐年下降，已不能适应保险业结构调整的需要。

为此，2019年，银保监会中介部将按照会党委的统一安排和部署，制定监管制度，从机构准入、人员管理、市场行为、考核标准以及业务退出等方面入手，建立商业银行代理保险业务全流程统一的监管制度。

今年4月2日，银保监会印发了2019年保险中介市场乱象整治工作方案。 要点完善以下几个方面:虚构中介业务、虚假列支等是否收费、是否销售未经批准的非保险金融产品、是否存在非法集资或分销行为、诱导中介渠道业务主体欺诈、误导投保人、被保险人或受益人；

来源：零点娱乐时刊